Справка о доходах по форме банка

Справка о доходах по форме банка. Образцы заполнения, рекомендации, ответы на вопросы.

У каждого банка есть правила, которые предусматривают одобрение на выдачу кредитных средств исключительно клиентам, доказавшим свою платежеспособность. Ответственный заемщик обязан возвратить банку всю сумму займа с процентами, сделать это вовремя и без просрочек. Вы можете «рвать на себе тельняшку» доказывая свою честность, но без документального подтверждения никто не решится выдать вам значительную сумму. Для этого вам понадобится справка о доходах по форме банка. Давайте детально рассмотрим этот документ и правила его заполнения.

Для чего заполняется справка о доходах по форме банка?

Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.

Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.

Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.

Что нужно обязательно заполнить в справке

Если вы не владеете всем объемом требуемой информации для заполнения справки, обратитесь к вашему бухгалтеру, который подскажет вам зарплату за последний год (по месяцам) и размер отчислений в налоговые органы. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставить больше данных чем вы рассчитывали, но также существует стандартный набор полей, которые вам придется обязательно заполнить.

Любой бланк будет содержать такие пункты как:

Что содержит справка о доходах

  • ФИО работника, желающего взять кредит;
  • Должность заемщика;
  • Стаж работы в компании предоставляющей справку;
  • Заработная плата помесячно за последние 6-12 мес.;
  • Удержания из заработной платы (зависит от требований конкретного банка).

Банк рассматривает исключительно сумму, которая остается после всех вычетов. Налоги, алименты, вычеты по исполнительным листам способны «отъесть» большой кусок от вашей зарплаты, это нужно учесть, заполняя справку.

В чем могут возникнуть сложности

Справка по форме банка для многих заемщиков является спасением, но, когда она попадает в руки директора, шансы получить кредит могут развеяться как дорожная пыль.

Подпись на справкеБанки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной. Главному бухгалтеру компании неприятностей тогда не избежать. Вам следует до заполнения справки о доходах по форме банка встретиться с руководством и получить одобрение. Если вас ценят как сотрудника и готовы пойти вам навстречу, заверенный документ вы сможете получить быстро.

Если я беру кредит со справкой, это отражается на условиях кредитования?

Подтверждение доходаК сожалению, отражается. Справка по форме банка – не гарантирует на 100% вашу платежеспособность. Нередки случаи подделки таких документов, завышение зарплаты, уменьшение вычетов и т.д.

Во всех банках предупреждают о том, что отсутствие формы 2 НДФЛ обязательно отразится на процентной ставке и сроке кредитования.

Любому банку нужны гарантии возврата денег. Если нет в этом полной уверенности, нужно подстраховать возможные потери как минимум посредством увеличения процентной ставки.

Несмотря на эту печальную поправку к вашему договору кредитования, условия у всех кредиторов разные. Иногда можно встретить предложения, в которых кредит со справкой по форме банка оказывается более выгодным, чем предложение в другом (более известном) банке с предоставленной формой 2 НДФЛ. Кто ищет, тот найдет!

Как банк осуществляет проверку вашей справки о доходах

Все предоставляемые клиентами справки проходят тщательную проверку. Для этого в кредитных организациях есть специальные отделы, отвечающие за экономическую безопасность. В первую очередь проверяется ваша кредитная история. Эти данные позволяют сформировать «портрет заемщика».

Специалисты банка могут сделать несколько звонков в вашу компанию для проверки указанных в справке данных. Могут поинтересоваться вашим семейным положением, отзывами сотрудников, наличием какой-либо собственности принадлежащей вам. Конечно, это очень личные вопросы, на которые вы или ваши коллеги по работе не обязаны отвечать, но ведь вам нужны деньги и от этих ответов может зависеть принятие решения.

Что может подтвердить ваш неофициальный доход

Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.

Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.

Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?

Делим ответственность с поручителем

Вам нужно найти поручителя с солидной «белой» зарплатой, который может официально подтвердить свой доход, предоставив нужные документы кредитору. В кредитном договоре указывается, что в случае вашей неплатежеспособности, ответственность перекладывается на вашего поручителя. Чаще всего в качестве поручителя выступают родственники заемщика или его близкие друзья. Если вам не «потянуть» взятые на себя обязательства, хорошо подумайте о человеке, которого вы можете подставить.

Подтверждение дохода фрилансера

Если вы занимаетесь фрилансом или зарабатываете на жизнь «вольным художником», ваш заработок можно продемонстрировать банку в виде выписки, сделанной с вашего карточного счета. Регулярные выплаты на карту могут свидетельствовать о постоянном получении дохода. Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов). Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.

Существует одна хитрость, благодаря которой банк может поверить вашей платежеспособности. Если вы намереваетесь взять кредит через 6 и более месяцев, заведите дебетовую карточку в том банке, куда вы будете обращаться. В течение всего времени регулярно вносите на карту суммы, которые по вашему мнению способны доказать ваши доходы. Вы можете попросить об этом ваших друзей, будете отдавать им наличные, а они переведут эти деньги на вашу карту. Если так невозможно сделать, то проследите чтобы отправитель платежа не совпадал с получателем.

Образец заполнения справки по форме банка

Справа вы можете видеть образец заполнения справки по форме банка (картинка кликабельна). Заполнены все необходимые поля. Указан доход за последние 8 месяцев (с начала года).

Далее на этой странице представлены бланки справок о доходах наиболее популярных российских банков. Вы можете посмотреть и скачать эти бланки, чтобы заранее узнать, какая информация вам нужна для правильного заполнения.

Образец заполнения справки по форме банка

Сбербанк

Справка по форме банка – Сбербанк

Скачать бланк

Альфа Банк

Справка Альфа Банка

Скачать бланк

Россельхозбанк

Справка Россельхозбанка

Скачать бланк

Райффайзен Банк

Справка Райффайзен Банка

Скачать бланк

«АК БАРС» БАНК

Справка «АК БАРС» БАНК

Скачать бланк

Открытие

Справка Банка Открытие

Скачать бланк

ОТП Банк

Справка ОТП Банка

Скачать бланк

Российский Капитал

Справка банка Российский Капитал

Скачать бланк

* Все бланки взяты из открытых источников. Если вы сомневаетесь в актуальности этих документов, вам следует найти эти справки на официальных сайтах кредитных организаций, но как правило, они не меняются в течение нескольких лет.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))
15 комментариев
  • Михаил
    Опубликовано 23:48h, 17 сентября Ответить

    Подскажите пожалуйста, что указывать в справке, если должность главного бухгалтера отсутствует? Возможен вариант оформления без главбуха?

    • Яна
      Опубликовано 23:53h, 17 сентября Ответить

      Михаил, всё достаточно просто. Если в штате вашей компании отсутствует главный бухгалтер, то вы попросите вашего директора указать в нужной графе, что «должность главного бухгалтера в штате организации отсутствует». Затем пускай он заверит рядом подписью этот комментарий. Обычно банки воспринимают это нормально.

  • Лена
    Опубликовано 16:03h, 18 сентября Ответить

    У вас в образце заполнения справки указана зарплата за 8 месяцев. То есть, если банк просит указать зарплату за последние 6 месяцев, то я могу указать и больше (если есть свободное место в бланке)?

    • Яна
      Опубликовано 12:54h, 20 сентября Ответить

      Совершенно верно. Вы можете указать доходы за сколько угодно месяцев (вернее сказать, сколько позволяет этот раздел в справке по форме банка). На мой взгляд, чем больше, тем лучше.

  • Виктория.
    Опубликовано 01:29h, 19 сентября Ответить

    У меня есть вопрос. В справке о доходах по форме банка указывается чистый доход или сумма до всех вычетов?

    • Яна
      Опубликовано 12:57h, 20 сентября Ответить

      Как правило, указывается то что вы уже получаете на руки после вычета НДФЛ и всего прочего (если они есть). Обычно в справках рядом с этой графой дается расшифровка того, что именно вы должны там указать.

  • Виктория
    Опубликовано 21:39h, 03 октября Ответить

    Если взял справку на бланке одного банка, можно ли с ней обратиться в другой банк?

    • Яна
      Опубликовано 23:01h, 03 октября Ответить

      Я думаю что можно. Если вы присмотритесь, то увидите, что почти везде повторяются одни и те же поля для заполнения. Основной смысл в том, чтобы показать ваш реальный доход, заверенный подписью начальника.

      • Татьяна
        Опубликовано 04:52h, 09 ноября Ответить

        В справке по форме банка нужно указывать белую з/п или можно серую? И если серую, то как указывать если графа называется «Ежемесячная з/п в руб. (за вычетом НДФЛ и прочих удержаний (при наличии):»?

        • Яна
          Опубликовано 21:27h, 09 ноября Ответить

          Татьяна, указывайте реальную зарплату которую вы получаете на руки. И вычеты из неё тоже сделайте реальные, которые есть. Я понимаю, что это может показаться неправильным и иногда банки требуют разъяснений, но в большинстве случаев всё всем понятно. Банку главное получить от вас заверенную справку, чтобы понимать уровень ваших доходов.

  • Люя
    Опубликовано 14:38h, 02 марта Ответить

    у меня белая 25000 а серая 35000-30000 можно написать 50000 в справке о доходах по форме банка где указывается
    ежемесячный доход?

    • Елена
      Опубликовано 03:46h, 18 марта Ответить

      Если вы имеете в виду совокупный доход, который складывается из двух зарплат, то конечно напишите в справке общую сумму дохода. Это как раз та информация, которую банк надеется от вас получить.

  • Алексей
    Опубликовано 20:35h, 05 марта Ответить

    Здравствуйте!Подскажите пожалуйста,являюсь директором и бухгалтером в своей фирме.Заполняю справку по форме банка самому себе,внизу необходима подпись бухгалтера и управляющего как вы знаете,вопрос не будет ли проблем и вопросов,если справка мне и подписана мной?

    • Елена
      Опубликовано 03:49h, 18 марта Ответить

      Звучит конечно смешно, но вы же заверяете справку своей подписью и другого директора и бухгалтера вам туда никак не вписать. Это нередкая ситуация и я знаю, что банки принимают такие справки. Возможно от вас потребуют информацию из других источников, подтверждающих ваши доходы.

  • Ольга
    Опубликовано 06:53h, 19 марта Ответить

    Здравствуйте ! Если человек работает по договору оказания услуг и получает зарплату в конверте, отчислений никаких нет, в том числе НДФЛ, что тогда должны указать в справке в графе «удержания» ? Какие могут быть последствия если удержания в справке по нулям ?

Оставить комментарий