Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита для физических лиц

У каждого в жизни может возникнуть такая ситуация, когда в связи с ухудшением финансового состояния нет возможности погасить задолженность. В этом случае может выручить такая банковская услуга, как реструктуризация кредита, об особенностях которой мы и поговорим далее.

Суть реструктуризации кредитной задолженности

Новый кредитный договорРеструктуризацией можно также назвать переоформление договора кредитования, подразумевающее изменение его условий. Данная процедура оформляется непосредственно в отделении банка, выдавшего денежный займ, с целью снижения финансовой нагрузки на клиента, но это не всегда делается лишь по просьбе заёмщика. Клиенту понадобится ещё доказать факт ухудшения его финансового положения, и если банку будет выгодно проведение данного процесса, он его одобрит. Чтобы повысить вероятность одобрения, клиенту следует подавать заявление о реструктуризации договора займа до возникновения просрочек по оплате кредита. Как показывает опыт, первый шаг со стороны клиента для урегулирования этого вопроса может быть воспринят банком позитивно.

При реструктуризации потребительского кредита можно изменить следующие условия договора:

  • график внесения платежей (можно изменить даты оплат);
  • валюта выданного займа;
  • срок погашения (как правило, срок кредитования увеличивается, но уменьшается сумма ежемесячных взносов);
  • предоставление кредитных каникул (клиент в течение нескольких платёжных периодов может оплачивать только процент за пользование кредитом, не оплачивая при этом часть основного долга);
  • снижение процентной ставки по кредиту (такое изменение бывает очень редко, возможно при условии единоразового внесения крупной денежной суммы).

В случае реструктуризации ипотечного кредита изменяется либо валюта платежа, либо график погашения. От банка заёмщик получает гарантию того, что при восстановлении своей платёжеспособности, жилья он не лишится.

Преимущества реструктуризации кредита

Для заёмщиков:

  • нет штрафов за просрочки;
  • нет морального прессинга со стороны кредиторов и коллекторов;
  • в случае кредитных каникул – снижение переплаты.

Для кредиторов:

  • улучшение экономических показателей за счёт снижения задолженностей по кредитам;
  • уменьшение убытков в результате неначисления резервов;
  • увеличение итоговой суммы переплаты заёмщиком.

На реструктуризацию имеют право следующие клиенты:

  • уволенные по инициативе работодателя;
  • официально предупреждённые об уменьшении зарплаты;
  • являющиеся предпринимателями, понесшими убытки;
  • получившие займ в валюте (в случае девальвации).

При возникновении проблем по оплате кредитного займа, руководство банка в праве самостоятельно настоять на реструктуризации.

Факторы для реструктуризации ипотечного займа:

  • залоговое жильё является единственным в собственности клиента;
  • при вычете платежей по займу доход снизился до 3 МРОТ на одного члена семьи;
  • отсутствие у клиента активов (недвижимости, автомобиля, ценных бумаг) для обеспечения выплат в течение 12 месяцев.

Обязательные условия для заёмщиков при реструктуризации:

  • впервые поданное заявление на проведение процедуры;
  • документальное подтверждение необходимости процесса;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие просрочек по кредиту;
  • наличие залогового имущества (автомобиля или недвижимости);
  • возраст клиента не старше 70 лет.

Обратитесь в банк первым

Чтобы банк гарантированно одобрил сделку, клиенту нужно как можно раньше обратиться туда с этой просьбой, предоставив гарантию улучшения своей тяжёлой финансовой ситуации и выполнения изменившихся условий договора, благодаря чему банк станет считать заёмщика более ответственным. Обгоните банк, подайте заявление как можно быстрее.

Реструктуризация кредита по шагам

Так же, как и любую операцию с банком, реструктуризацию нужно проводить грамотно. Для начала клиенту нужно сделать несколько простых шагов:

  1. Заполнение анкеты по установленной форме банка. Здесь указываются:
    • информация о договоре кредитования (номер, дата заключения);
    • причины, вызвавшие необходимость реструктуризации;
    • информация об имуществе заявителя;
    • сведения о настоящих и планируемых доходах и текущих расходах клиента.
  2. Выбор параметров изменения кредитного договора.
  3. Отправка анкеты специалисту банка на рассмотрение.
  4. Встреча со специалистом для выбора новых условий договора.
  5. Подготовка необходимых документов (договор, паспорт, различные справки).

Рассмотрение банком-кредитором возникшей ситуации.

Как и в любом вопросе, при подаче заявления о реструктуризации возможны два результата:

Положительный (предполагает оформление нового кредитного договора, предусматривающего условия погашения кредита, устраивающие как кредитора, так и заёмщика).

Отрицательный (клиенту возвращают все поданные документы, а условия изначально оформленного договора кредитования остаются без изменений).

Основные нюансы проведения процедуры реструктуризации

Клиенту обязательно стоит учесть следующее:

— Как заявление, так и ответ банка должны быть поданы в письменном виде. То есть даже в случае получения заёмщиком от кредитной организации отрицательного ответа, это решение должно быть официально заверено, а не просто получено устно.

— При отсутствии у банка-кредитора установленного образца бланка заявления на реструктуризацию кредитного договора, написать его можно в свободной форме, с указанием всех необходимых данных. Ниже вы найдете несколько образцов.

— В тексте соглашения между банком-кредитором и заёмщиком обязательно должны содержаться следующие информационные данные:
а) сторонах сделки;
б) схема проведения реструктуризации;
в) сумма договора и дата его заключения.

Образцы заявлений на реструктуризацию кредита

Вы можете ознакомиться с различными вариантами заявлений для реструктуризации задолженности по кредитному договору и выбрать наиболее приемлемый для вашей ситуации.

Реструктуризация кредита онлайн

Реструктуризация долга в режиме онлайн

В некоторых банках для клиентов предусмотрена возможность оформления заявок на реструктуризацию долга в режиме онлайн. Помимо этого, заёмщики могут воспользоваться услугами специализированных агентств по оформлению реструктуризации кредитов. Здесь также окажут помощь в защите прав потребителей и помогут клиентам рассчитаться с образовавшимися долгами, закрыть все действующие кредиты и проконсультируют как в будущем не попасть в долговую яму.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))
1Комментарий
  • Санчо
    Опубликовано 30.10.2017 в 02:59, Ответить

    Если сумма долга небольшая, можно воспользоваться предложением Тинькофф Банка. Я оформил там карту, и потом взял услугу кредит на кредит. Они дают 100 000 или больше чтобы погасить другой кредит без процентов на 4 месяца. Видимо, в этом банке очень любят своих клиентов 🙂

Оставить комментарий