Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Регулярно получаем вопрос от посетителей нашего сайта — можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Жизнь наша наполнена разными событиями и случаются ситуации, которые заставляют нас пересмотреть отношения с банком, выдавшем кредит. Это может быть покупка или продажа недвижимости, за которую не погашена задолженность или даже благородный поступок. Давайте разберемся в этом вопросе более детально.

Содержание:
Порядок действий при переоформлении задолженности на другое лицо.
В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?
Если вы получили в банке отказ.

Переоформление кредита по законуВ соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с подписями трёх сторон.

Если банк не поддерживает вашу инициативу

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Порядок действий при переоформлении задолженности на другое лицо

Заявление на переоформление кредита

  1. Внимательно изучите условия кредитного договора. Если вы найдете в нем строчки, в которых будут прописаны условия передачи ответственности за погашение долга третьим лицам, то считайте, что половина дела сделана. Банк охотнее пойдет вам на встречу и позволит рассмотреть такую возможность.
  2. Человек, который собирается взять на себя выплату кредита, должен будет предоставить банку документы, удостоверяющие его личность. Возможно также потребуется справка, подтверждающая доходы другого заемщика. Если вы продаете кредитную квартиру или машину, заранее убедитесь в платежеспособности будущего покупателя и его желании предоставить банку всю нужную информацию.
  3. В отделении банка вам необходимо побеседовать со специалистами кредитного отдела. Из вашей беседы они должны узнать, что вы желаете переоформить договор на другое физическое лицо. Объясните причину вашего поступка. Обоснованием может стать увольнение с работы, снижение зарплаты, ухудшение здоровья и т.д. Главное дать понять, что продолжать платить дальше кредит вы не в состоянии. Если вы продаете объект кредитования, вам также следует сообщить об этом сотруднику банка. Скорее всего вам предложат написать заявление, в котором вы должны будете указать все подробности.
  4. В ответ на ваше заявление, кредитная организация предоставит требования к пакету документов, которые будет обязан предоставить новый заемщик. Не всегда перечень документов совпадает с тем списком, который получали вы, изначально оформляя кредит. В большинстве случаев в этот список будет входить справка, подтверждающая доходы лица, давшего согласие на переоформление на него кредита. Это может быть справка по форме банка или официальная форма 2-НДФЛ. В любом случае, банк проверит соответствие дохода с суммой ежемесячных платежей.

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

  • Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
  • Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
  • Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной на этой странице.
  • Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
  • Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
  • Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

  1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
  2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Нет комментариев

Добавить комментарий