Размер взимаемой комиссии за перевод

Как правило, комиссия не взимается за перевод с карты на карту внутри одной кредитной организации. То есть если ваша карта и карта получателя выпущена одним банком, то в большинстве случаев вам не придется платить комиссию.

Пример перевода денег с карты на карту через банк онлайн

Но иногда комиссию приходится оплачивать даже внутри одного банка. Такая ситуация возможна при отправлении средств в другие регионы. Например, отправитель из Новгорода заплатит около 0,5 – 1% за перевод в Хабаровск.

Чтобы переводить деньги без комиссии попробуйте найти для этого подходящий банк или выпустить карту в том регионе, куда вы отправляете средства. Об этом следует задуматься, например, отправляя регулярно деньги вашей дочери или сыну, учащемуся в другом городе. В службе поддержки вашего банка вы всегда сможете уточнить размер комиссии.

В некоторых банках существуют ограничения, распространяемые на сумму перевода. Достигнув определенного лимита, например, в 150 000 руб., со всех последующих платежей с клиента будет удерживаться комиссия. Обычно размер комиссионных сразу указывается в интернет-банке, в случае вашего несогласия вы сможете отменить перевод.

Я знаю ФИО и банк получателя, этого достаточно для перевода?

К сожалению такой перевод невозможен в любом банке. В крупных кредитных организациях могут быть десятки клиентов с полностью совпадающими именами и фамилиями. Ошибка в такой ситуации неизбежна и деньги могут попасть на счет другого человека. Чтобы ваши деньги нашли правильного получателя нужно обязательно знать номер кредитной карты или телефона (если банковская карточка привязана к номеру телефона как в Сбербанке).

Что делать в случае ошибочного перевода?

Вы сделали перевод, проходит несколько часов или даже дней, но деньги к получателю не приходят. В такой ситуации необходимо в первую очередь проверить реквизиты, на которые осуществлялся перевод. Заметили ошибку? Без паники! Ваши деньги не ушли к кому-то безвозвратно. Вам следует обратиться в клиентскую службу банка, объяснив сложившуюся ситуацию.

Иногда бывает достаточно детально рассказать о произошедшей ошибки, но, если сумма была достаточно большой и у банка есть по этому поводу сомнения, вас могут попросить приехать в банк чтобы написать заявление. В нём вы должны будете указать ваши клиентские данные и реквизиты, по которым осуществлялся перевод.

Многие банки неохотно рассматривают женщин в декрете в качестве заемщика. Пособие и выплаты на детей – это довольно скромные суммы, они не учитываются в качестве доходов, к тому же, никто не гарантирует, что молодая мама после декрета опять выйдет на работу и сохранится ее зарплата в полном объеме. Кредитными организациями не оцениваются ваши предыдущие достижения, им важен нынешний статус. Конечно, можно оформить заем на работающего мужа или же на родителей, если они платежеспособны, но что делать, если мужа нет, а родители пенсионеры?

Как можно взять кредит в декрете?

Кредитная карта

Один из наиболее простых вариантов получения небольшого кредита – это оформить кредитную карту. Во многих банках кредитную карту можно оформить на сайте, без справок и посещения банка. Например, Тинькофф Банк выдает на этих условиях до 300 000 рублей под процентную ставку от 12,9% годовых. Альфа-банк предоставляет беспроцентный кредит до 100 дней и выдает наличные без комиссии до 50 000 рублей в месяц, это поможет продержаться, если социальные выплаты задерживаются. В таблице ниже представлены лучшие кредитные карты по мнению многих специалистов по кредитованию.

Эти деньги помогут молодой маме справиться с насущными нуждами. Повысить сумму займа и шансы на его получение поможет:

• отличная кредитная история;
• небольшой срок до конца декрета;
• если вы являлись зарплатным клиентом этого банка или получаете выплаты на карту того финансового учреждения, где собираетесь оформить ссуду. В таком случае упростится и процедура получения карты, и уменьшатся проценты по кредиту.

Самое дальновидное решение – это подумать о возможных трудностях до ухода в отпуск по беременности и родам и оформить кредитную карту заранее. Кредитка ни к чему не обязывает, если ей не пользоваться, а потом, когда вы уйдете с работы, банк её у вас не отберет и вы сможете воспользоваться заемными средствами в случае необходимости. Можно даже оформить кредитные карты в нескольких банках, но при этом тщательно оцените свои финансовые возможности, если собираетесь пользоваться ими одновременно и внимательно отслеживайте сроки платежей и суммы выплат, чтобы избежать путаницы и недоразумений, а в дальнейшем, проблем с банком.

Потребительский кредит для мам в декрете

Если требуется конкретный товар, например, купить коляску или мебель, а денег нет и нет кредитной карты – поможет потребительский кредит, оформляемый в самом магазине. Чаще всего он выдается по паспорту, а сотруднику, который его оформляет, не обязательно сообщать, что вы в декрете. Вам не потребуется подтверждать свое финансовое положение.

Можно взять потребкредит наличными по двум документам без справок о доходах и подтверждения трудовой занятости, но сумма будет небольшой, а проценты высокими.

Если нужны большие суммы, чем кредитные лимиты на карте, то лучше всего заняться оформлением кредита в самом начале отпуска по уходу за ребенком. В этом случае просто предъявить свою трудоустроенность, доходы легко подтверждаются справкой 2-НДФЛ за последние несколько месяцев, а ставить банк в известность о своем интересном положении совершенно необязательно.

Если это уже невозможно, а деньги нужны, то можно попытаться привлечь созаемщиков или поручителей, платежеспособных и с нормальными доходами, оформить кредит с залогом имущества (в качестве залога может выступить недвижимость, автомобиль, ценные бумаги). Во всех этих случаях возможно повышение процентных ставок, так как риски по невыплате высоки и банковские организации будут перестраховываться. Читайте внимательно кредитный договор.

В современном мире с развитием банковской сферы молодой маме не придется бегать по знакомым и униженно просить денег в долг. При правильной оценке своих сил кредитные средства – это выход их финансовых затруднений.

Купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке проще, чем получить ипотечный кредит на жилье в новостройке. Такая сложившаяся ситуация вполне объяснима – дом уже построен и сдан в эксплуатацию. Это является плюсом как для потенциального заемщика, так и для банка, который будет рассматривать заявку на кредит, поскольку снимаются риски, что дом не будет сдан вовремя или вообще достроен. Соответственно, меньший риск — выше вероятность положительного решения по ипотеке на «вторичке», чем на строящееся жилье. К тому же, чаще всего процентные ставки по займам на покупку на вторичном рынке ниже, чем на новостройки.

Разберемся, что требуют банки для получения ипотеки на вторичное жилье, как получить заветный заем и не ошибиться в выборе квартиры вашей мечты.

Цена

Самый, наверное, главный пункт для покупателя – это стоимость квартиры, от этого будет зависеть, какую сумму придется брать в ипотечный кредит. А размер займа, в свою очередь, один из факторов, который влияет на отказ или одобрение вашей заявки. В цене на жилую недвижимость есть тонкости. Рынок делится на строящееся жильё и на так называемые «новые» и «старые» вторичные квартиры. Самый экономный вариант – это хрущевки или панельные дома, так называемый советский жилой фонд. Затем идет жилье в строящихся домах. Наиболее дорогие квартиры – это те, которые расположены в недавно построенных и уже сданных в эксплуатацию домах. Такая цена складывается из того, что это современное жилье, с новыми коммуникациями, лифтами и прочим, с удобными планировками. Соседи уже обжились и не сверлят над головой каждый день, заканчивая свой ремонт. Как правило, вокруг дома уже существует необходимая инфраструктура, в общем, в квартиру можно въезжать сразу после сделки.

Рассмотрите все предложения банков

Покупка вторичной квартиры в ипотеку – одна из самых распространённых сделок на рынке недвижимости. Если говорить о кредите в рублях, то процентные ставки начинаются от 8% годовых, первоначальный взнос – от 10%, а в некоторых банках, как, например, в банке «ФК Открытие» — одного из лидеров на рынке ипотечного кредитования, на программе «Свободные метры», вообще нет первоначального взноса. Сроки кредитования — до 30 лет.  Но, конечно, это первоначальные идеальные условия. В дальнейшем параметры будут рассчитываться персонально, после консультации с менеджером финансового учреждения, в зависимости от вида вашего дохода, сроков, размера первоначального взноса и других переменных. Также многие банки предоставляют более щадящие условия для молодых семей (где один из супругов младше 35 лет), зарплатных клиентов и многодетных семей.

Стоит внимательно изучить банковское предложение, прежде чем им воспользоваться, на самом деле стоимость займа может оказаться намного выше ожидаемой. Рассчитайте полную стоимость кредита с учетом страховок и прочих дополнительных трат, как, например, услуги оценщика и тому подобное, а потом таким же образом сравните предложения нескольких кредитных организаций. Таким образом можно добиться оптимального выбора. И не надо забывать прописные истины – чем больше срок ипотеки, тем больше переплата сверх вашего долга банку.

Требования к жилью со стороны банка

У кредитных учреждений есть ряд требований к вторичному жилью, которое покупается в кредит. Помимо стандартных, описанных в федеральном законе об ипотеке, банки также выдвигают условия по техническому состоянию квартиры. Она должна быть снабжена всеми видами коммуникаций и быть изолированной, очень тяжело получить одобрение на коммунальную квартиру или квартиру гостиничного типа. Дом не должен быть аварийным или поврежденным, степень износа к моменту выплаты долга не должна превышать 70%. Не получит одобрения квартира с незаконной перепланировкой, с большой вероятностью отказа рассматривается жилье в цокольных и первых этажах.

Проверка квартиры

Конечно же, один из важнейших пунктов – история квартиры, ее юридическая чистота. Это можно сделать собственными силами, но проверка займет время. Нужно проверить на подлинность правоустанавливающие документы, если в них имеются исправления или помарки, то эти изменения должны быть заверены нотариально.

• Выписка из ЕГРП покажет собственников недвижимости, споры в отношении этого жилья и прочее. Если данных в государственном реестре по квартире нет, значит, кроме приватизации, по ней не совершалось никаких сделок.
• В квартире никто не должен быть прописан, тем более несовершеннолетние или заключенные, в этом поможет удостовериться выписка из паспортного стола.
• Должны отсутствовать любые обременения, квартира не может быть заложена по другому кредиту.
• Проверьте технический паспорт и кадастровый, по справке из БТИ убедитесь в отсутствии перепланировок или их законности.
• Также продавец должен показать справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Само собой, что и заемщику придется доказать банку свою финансовую состоятельность. У потенциального покупателя кредитная организация потребует ряд документов, полный список можно получить в банке, куда планируется обратиться. Но основными будут: паспорт; документы о трудоустройстве (это может быть трудовая книжка, свидетельство индивидуального предпринимателя или трудовой договор); документы, удостоверяющие доход (справка 2-НДФЛ с места работы, выписка из банка, декларация о доходах из налоговой службы); документы о составе и членах вашей семьи, а также об их доходах.

Ипотечные онлайн калькуляторы банков помогут вам заранее рассчитать ежемесячные выплаты в соответствии с размером вашего первоначального взноса и сроком кредитования. Например, вы можете воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором банка «Открытие» в котором в 2017 году были значительно снижена процентная ставка на ипотеку на вторичном рынке.

Кредит на ремонт квартиры позволит вам закончить все задуманные работы по обустройству, не останавливаясь на полпути из-за нехватки денег и не растягивая переделку жилья на долгие годы.

Банковские предложения для ремонта жилья

Наша жизнь непредсказуема и не поддается расчету и жесткому планированию, особенно в финансовом плане. Каждый, кто делал капитальный ремонт у себя дома, убедился в этом на собственной шкуре. Невозможно досконально предусмотреть каждую деталь, даже если это дизайнерский проект, очень часто для того, чтобы довести все до ума, до нужного уровня, потребуются дополнительные финансовые вливания.

Лучше всего об этом знают владельцы квартир в новых домах, где, в среднем, хороший ремонт обойдется в 25% от стоимости квартиры. Да и при косметическом ремонте, когда, казалось, не должно быть больших перерасходов, смета зачастую существенно превышает запланированную.

Во всех этих случаях возможно взять кредит в банке и закончить начатое в кратчайшие сроки, не превращая свою жизнь в унылый вечный ремонт.

Такой кредит является потребительским займом, это не рассрочка или ипотека. Конечно, строительные и ремонтные фирмы предоставляют рассрочку на ремонт, но этот способ не гарантирует вам нужного результата и качества, также совершенно не обязательно, что материалы и работы на самом деле будут стоить ту сумму, которая указана в смете и которую вам придется выплатить. К сожалению, не все строительные конторы отличаются порядочностью, нередки случаи судебных разбирательств недовольных владельцев с фирмами, которые им выполняли ремонт, а это, как известно, дополнительные нервы и, конечно же, деньги, и немалые.

Оцените ваши силы перед тем, как обратиться в банк

Перед тем, как разбираться с предложениями по кредитам, ответьте себе на несколько вопросов:

• какого размера заём вам нужен;
• какой ежемесячный платеж не будет непосильной обузой;
• на какой приблизительно срок вы планируете взять деньги;
• будет ли у вас возможность отчитаться перед кредитной организацией за все работы и строительные материалы, которые придется использовать;
• если сумма довольно большая, то какое имущество вы сможете предоставить в залог;
• также в случае больших займов, есть ли у вас поручители, которые смогут выступить вашим гарантом. Чаще всего банками в качестве поручителей рассматриваются платежеспособные родственники, ведь, в случае, когда вы не сможете вернуть деньги, у них будет бОльшая мотивация вам помочь.

Верно оценивайте свои финансовые возможности, без лишних иллюзий, это позволит вам реалистично определить выплаты в месяц и поможет выплатить кредит без просрочек и прочих неприятностей.

Итак, существует 3 основных варианта займа на ремонт:

1. Нецелевой потребительский кредит без обеспечения.
2. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
3. Целевой кредит на ремонт квартиры.

Нецелевой потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит, или, как его еще можно назвать, кредит без обеспечения – это одна из самых простых и быстрых схем получения займа на ремонт. Вы можете обратиться в практически любой банк, который выдает потребительские кредиты, подать онлайн заявку и предоставить минимум документов – паспорт, трудовую книжку, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка. Один из плюсов – вам не придется отчитываться перед финансовым учреждением, на что вы потратили деньги, не нужно предоставлять имущество в залог или привлекать поручителей. Вы получите деньги сразу наличными и можете спокойно заняться квартирой.

Лучшие предложения российских банков по потребительскому кредитованию

Необходимые документы:

• Паспорт РФ;
• Второй документ (из списка предоставленного банком).
• Трудовая книжка, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка – для уменьшения ставки и увеличения суммы займа.

Недостатки это вида кредитования – сумма будет не очень большой, до 1,5 млн. рублей, а максимальный срок такой ссуды – до 5 лет. Отсутствие обеспечения делает такой потребкредит довольно рискованным для кредитора, поэтому и процентные ставки по ним выше, возможны дополнительные комиссии. Если вы хотите взять заем побольше, то вам будет не обойтись без поручителей или залога.

Нецелевой потребительский кредит с залогом

Нецелевой потребительский кредит с залогом позволяет взять большие суммы, а проценты по нему ниже.  Также существенно возрастает срок кредита, например, Альфа-банк выдает ссуды под залог сроком до 30 лет. Вам по-прежнему не придется указывать цели кредита и предоставлять отчет банку.  В качестве обеспечения вы можете предоставить квартиру, частный дом или дачу. Минусы – дополнительный сбор документов и расходы в виде оплаты услуг по оценке жилья, страховке и прочему.  Также, если это возможно, лучше не оформлять в залог вашу единственную квартиру. Хоть и по статье 446 ГПК РФ запрещено взыскивать единственное жилье или земельный участок с должников, все равно это будет неприятно для вас. Поэтому, отдавая единственное жилье в залог, очень скрупулезно оцените свои силы и финансы, которыми вы располагаете.

Необходимые документы:

• Паспорт РФ;
• Второй документ (из списка предоставленного банком);
• Трудовая книжка, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• Свидетельство о браке или расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
• Брачный договор (при наличии);
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Документы, являющиеся основанием возникновения права собственности;
• Отчет об оценке стоимости недвижимости, которая идет в залог;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• Технический паспорт на жилье;
• Форма 7;
• Форма 9;
• Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог либо нотариально заверенное заявление, что вы в браке не состоите либо что на момент приобретения права собственности вы в браке не состояли;
• Нотариальное заявление о том, что все зарегистрированные в квартире или доме люди в курсе данной сделки;
• Если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Целевой заем на ремонт квартиры

И оставшийся вариант — это целевой заем на ремонт квартиры. Вы должны будете подписать договор со строительной фирмой и предоставить смету на оказание услуг и материалы кредитной организации, куда планируете обратиться. Некоторые кредитные организации сотрудничают только с определенными строительными компаниями, поскольку не приходится проверять, действительно ли подрядчик оказывает строительные услуги и нет ли у них задолженностей и прочего.  Исходя из суммы в смете банк определит размер ссуды. По окончанию ремонта вы должны будете полностью отчитаться за целевое использование средств, предоставив все необходимые финансовые документы и акты выполненных работ. Целевой кредит на ремонт может выдаваться как с обеспечением, так и без залога. Стоить заметить, что такой вид кредитования стоить выбрать, если у вас капитальный ремонт или глобальная реконструкция и предстоят большие траты, на простой ремонт лучше выбрать обычный потребительский кредит с минимум документов и хлопот.

Выбирая вид кредитования, помните, что все плюсы и минусы стоит рассматривать индивидуально. Для кого-то достаточно просто предоставить дачу или загородный дом в залог, а кто-то не захочет рисковать единственным жильем и предпочтет чуть более дорогой, но менее рискованный для него потребительский кредит. В любом случае, пусть ваш ремонт, сделанный на такие необходимые заемные средства, радует вас долгие годы.

Содержание:
Какими преимуществами должны обладать лучшие кредитные карты?
5 простых шагов перед оформлением кредитной карты.
Лучшие кредитки российских банков (сравнительная таблица).
В чем преимущества выбранных нами кредиток?

Основные пять пунктов, на которые будущие владельцы лучшей кредитной карты должны обращать внимание в первую очередь:

1. Процентная ставка (в большинстве случаев назначается индивидуально, но всегда имеет максимальное нижнее и верхнее значение);
2. Стоимость обслуживания (может быть даже бесплатной при активном использовании карты);
3. Льготный беспроцентный период (до 120 дней);
4. Наличие или отсутствие комиссии за снятие наличных;
5. Удобные способы пополнения карточного счета и возможность получения всей необходимой информации по карте через интернет-банк.

Возможно для кого-то покажутся не менее значимыми такие преимущества как:

1. Возможность онлайн заявки на получение кредитной карты и последующая доставка курьером или почтой;
2. Широкая сеть своих или партнерских банкоматов, позволяющая удобно снимать наличные;
3. Удобная служба поддержки, доступная в любое время суток;
4. Начисление процентов на остаток;
5. Cash Back и бонусы за покупку в магазинах-партнерах банка.

Сегодня нет необходимости рассказывать кому-нибудь о том, насколько удобно использование кредитных карт — это очевидно. Пластиковая «палочка-выручалочка» на которую мы можем всегда рассчитывать в случае непредвиденных финансовых трат. Теперь можно не откладывать покупки на потом, чтобы подкопить необходимую сумму или тратить свое время на отправление онлайн заявок чтобы найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Необходимая сумма всегда будет в нашем кошельке, к тому же можно погасить задолженность даже без процентов, если сделать это вовремя.

Огромный спрос на такой банковский продукт порождает сотни предложений российских банков, но как определить какая кредитная карта лучше и что больше всего подойдет именно вам. Давайте детально разберемся в этом вопросе.

Какими преимуществами должны обладать лучшие кредитные карты?

Начинать свой выбор кредитной карты нужно с оценки условий пользования картой и правилами получения и возврата заемных средств. Как уже упоминалось выше, из наиболее важных показателей – это предоставляемый вам кредитный лимит, процентная ставка, протяженность беспроцентного периода для погашения долга и стоимость обслуживания. Сложность оформления также играет не последнюю роль, потому что сегодня вы можете получить карту на руки у себя дома или на работе даже не посещая отделение банка.

Процентные ставки и кредитный лимит

Процентные ставки по кредитным картам сегодня находятся в диапазоне от 12,9% до 30% годовых. Предоставляемый кредитный лимит в среднем составляет 200 000 рублей и лишь в редких случаях может превышать значение в 700 000 руб.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты может быть различной и часто зависит от того насколько часто вы совершаете покупки или оплачиваете услуги, банкам не выгодно выдавать карты, на которых не будет движения средств. В большинстве случаев выдадут кредитку вам бесплатно, и вы не заплатите за первый год обслуживания, но в последствии придется ежегодно отдавать от 300 до 5000 руб. Если вы не собираетесь использовать различные бонусы, которые предусматривает тариф ежегодного обслуживания, подумайте об этом заранее и не переплачивайте лишние деньги каждый год, выберите карту попроще.

Продолжительность льготного периода

Льготный период для многих имеет приоритетное значение. Напомним, что это время, в течение которого вы можете вернуть долг банку, не заплатив за использование заемных средств ни одного рубля. В среднем такой период составляет от 50 до 65 дней, но есть и приятные исключения. Например, 100 дней у Альфа-Банка и 120 дней у Почта Банка (в Почта Банке действует только на покупки).

Способы погашения долга

Для погашения задолженности важно выбрать наиболее удобный для вас способ. Сегодня кредитные организации предоставляют десяток различных способов пополнения карточных счетов, но вам следует убедиться, что среди них есть один или несколько идеально подходящих именно вам. Это может быть взнос наличных через кассу или терминалы банка, электронные платежи (Яндекс Деньги, QIWI, Webmoney и т.д.), перевод средств с другого счета через личный кабинет на сайте банка и др. Своевременное оповещение с помощью мобильного приложения или SMS может стать дополнительным плюсом.

Снятие наличных

Если вам будет необходимо периодически снимать наличные, заранее выясните какой процент будет удерживать банк за эту операцию. Почти все кредитные организации взимают комиссию за эту услугу (до 7% от суммы), за исключением того же Альфа-Банка, который позволяет снимать до 50 000 руб. в месяц без процентов. Если у выбранного вами банка недостаточно банкоматов в вашем городе, возможно у него есть соглашение с банками-партнерами, и вы сможете получать и вносить наличные пользуясь услугами сторонних организаций на тех же условиях. Выясните заранее все детали, касающиеся снятия наличных.

Приятные бонусы

Большинство кредитных карт предоставляют своим владельцам приятные бонусы. Это могут быть скидки в магазинах, ресторанах, театрах, заправках, а также бонусные баллы, которые можно будет потом потратить на предоставляемые услуги: турпутевки, билеты и т.д. Есть также возможность регулярно получать небольшое вознаграждение после каждой покупки (cash back). Если вы заинтересованы во всём этом, уточните какие скидки могут быть предоставлены и решите какая кредитная карта лучше вам подходит.

Однако, не следует забывать, что обилие приятных бонусов для владельца карты могут существенно отразиться на стоимости обслуживания. Постарайтесь заранее рассчитать минимальную сумму выгоды от получения тех или иных преимуществ и сопоставить полученный результат с размером ежегодной абонентской платы. Иногда выгода бывает весьма сомнительной.

5 простых шагов перед оформлением кредитной карты

1. Внимательно прочитайте условия предоставления кредита. Необходимо знать размер процентной ставки, стоимость обслуживания карты, размер кредитного лимита, а также условия на которых он может быть в последствии увеличен.
2. Определите для себя насколько вам удобен предоставляемый льготный период. Иногда лучше пожертвовать какими-то бонусами и взять карту с максимально возможным периодом. Ситуации в жизни бывают разными.
3. Ознакомьтесь с условиями погашения кредита. В первую очередь вас должны интересовать размер минимальных платежей, очередность их внесения и штрафы в случае просрочек. Нередко такая информация скрывается в сносках к договору, набранных мелким шрифтом.
4. Несмотря на то, что везде есть возможность расплатиться картой, можно попасть в ситуацию, когда требуются исключительно наличные (такси, чаевые, аренда квартиры, ремонт авто и др.). Вы должны точно представлять размер комиссии (если она предусмотрена) при снятии наличных. На сайте банка-эмитента вы всегда сможете найти эту информацию.
5. Внимательно изучите все преимущества, предоставляемые владельцу кредитки. Вы должны выбрать кредитную карту, наилучшим образом подходящую вашему образу жизни. Сделав правильный выбор, вы точно сможете окупить ежегодные траты на обслуживание.

Какая платежная система лучше — Visa или MasterCard? Этот популярный вопрос среди тех, кто выбирает себе карту имеет достаточно простой ответ. Если вы будете использовать карту на территории России, то не заметите никаких различий. Для операций в рублях нет разницы в том, какая платежная система у вашей кредитной карты. Если вы будете осуществлять покупки за границей используя рублевую карту, вам придется потерять небольшую часть средств на конвертации валют. Иногда она может быть двойной, например, рубли -> доллары -> евро. Курс конвертации и комиссии вы можете узнать в вашем банке.

Впрочем, как бы не хотели банковские организации рисковать своими деньгами, условия жесткой конкуренции на рынке заимствования вынуждают их идти на уступки клиентам. Сегодня никого уже не удивишь возможностью оформить кредит в банке только по паспорту без справок о подтверждении доходов. Разумеется, соглашаясь на подобную сделку кредитор сильно рискует, ведь фактически он не имеет никаких данных о материальном положении заемщика, но зато такие программы позволят банку значительно увеличить клиентскую базу.

В каких банках можно взять кредит только по паспорту?

Все представленные в таблице банки выдают кредиты по паспорту через оформление предварительной онлайн заявки, на которую вы можете перейти, нажав соответствующую ссылку на нашем сайте. Максимальные суммы и процентные ставки везде разные. Чтобы выбрать самое выгодное для вас предложение, вы можете отправить онлайн заявки на кредит сразу в несколько банков.

Какие преимущества дает кредит, взятый в банке по паспорту без справок

Изначально выдачей займов без справки о доходах и прочих бумаг, подтверждающих платежеспособность соискателя, занимались в основном мелкие кредитные структуры, сейчас же многое изменилась и подобные программы заимствования можно встретить даже в самых крупных банках. Причины этому банальны — рост спроса населения на такие займы.

В настоящее время услуга получения кредита по паспорту без справок о доходах пользуется большой популярностью среди российских граждан, что не могло остаться без внимания крупных кредиторов. Популярности данного вида заимствования есть весомые причины.

• Многие выбирают кредит по паспорту за быстроту проведения сделки. Как правило, вся процедура происходит в течение одного дня. После получения одобрения вашей онлайн заявки из банка вам необходимо подъехать в ближайшее отделение чтобы подписать договор и получить деньги. Не каждый потребительский кредит удается получить за столь короткий промежуток времени.
• Нельзя не отметить и тот факт, что кредиту по паспорту характерен незначительный процент отказов. Повышенные процентные ставки и как правило небольшие суммы, позволяют проявлять более лояльное отношение к заемщикам.
• Чтобы получить заемные средства в рамках такой кредитной программы соискателю не придется искать поручителя или предоставлять залог.

Недостатки кредита по паспорту

Ни для кого не секрет, что любой кредитный продукт предполагает определенные недостатки и кредит по паспорту не является исключением. Следует понимать, что за лояльность кредитора придется платить и плата эта выражается в повышенной процентной ставке. В данном случае она будет несколько выше, чем при оформлении классического потребительского кредита с подтверждением дохода. Как было сказано ранее, подобные сделки предполагают для банка большой риск, который он компенсирует высокой стоимостью такого займа.

Но можно также однозначно сказать, что какой бы высокой не была процентная ставка по такому виду кредитования, кредит по паспорту будет на порядок выгоднее микро-займа в МФО, которые предоставляют заемные средства с процентными ставками около 2% в день (720% годовых).

В представленной ниже таблице все предложения упорядочены по величине процентной ставки (от меньшего значения к большему). Вы можете отправить онлайн-заявку на кредит в каждый представленный банк и таким образом, получив ответы, сравнить предоставленные условия кредитования чтобы выбрать лучшее. В нашем рейтинге участвуют только те банки, которые готовы принять быстрое решение, требуют минимальное количество документов и заслужили доверие многих тысяч заемщиков.

Все представленные в таблице кредитные учреждения имеют лицензии Центробанка и работают максимально открыто и честно по отношению к своим клиентам. Выбирая потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в этих банках, вы можете быть уверены в отсутствии скрытых комиссий и платежей. После предварительного одобрения вы должны будете подписать кредитный договор, в котором будет указана ваша процентная ставка, полная стоимость кредита и график ежемесячных платежей с точным указанием всех сумм.

Если вы хотите получить кредит с минимальной процентной ставкой, вам необходимо предоставить банку полный комплект требуемых документов и иметь хорошую кредитную историю.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам или сотрудникам банка, в котором берете ссуду, в случае возникновения каких-нибудь вопросов.

Каждый год проводя постоянный мониторинг банковских кредитных продуктов, мы готовы предоставить средние цифры, на которые следует ориентироваться будущему заемщику выбирая для себя потребительский кредит.

Минимальные процентные ставки для потребительских кредитов

* Максимальная сумма выдаваемого банком потребительского кредита по двум предоставленным заемщиком документам без справки подтверждения дохода и поручительства.

Как можно видеть из списка, некоторые российские банки охотно выдают потребительские кредиты менее чем под 15% годовых. Среди них «Ренессанс Кредит», Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк, ОТП Банк. В некоторых кредитных организациях будут готовы рассмотреть вашу заявку без подтверждения доходов. Например, Восточный банк позволяет подать заявку на кредит до 500 000 руб. под фиксированную ставку 15% годовых без справок о доходах, поручителей и залога. Для этого вам понадобится только паспорт РФ.

Чаще всего с такой проблемой сталкиваешься, когда до получения заработанных денег на карту остается всего лишь несколько дней. Нужно только «перехватить» у кого-нибудь немного денег до зарплаты.

Заем до зарплаты на карту уже не новый способ одалживания денег и пользуется большой популярностью. Главная особенность — минимальные требования для получения займа и максимальная скорость обработки вашей онлайн заявки. Вам может быть перечислена сумма от 3000 до 50 000 руб. в течение нескольких минут.

Микрофинансовые организации не потребуют от вас целевого расходования предоставленных средств, вы можете тратить деньги на всё что посчитаете нужным — покупка смартфона или одежды, погашение другого долга, оплата любых услуг. Получив заем на карту, вы сможете распоряжаться всей суммой как захотите.

Редакторы сайта KreditOnline24.ru очень внимательно следят за всеми изменениями условий предоставлений займов, поэтому здесь вы всегда сможете найти самую актуальную информацию, сравнить её и выбрать для себя наилучшие условия кредитования. С нами вы сможете сэкономить время и быстро получить на карту необходимую вам сумму. Мы сотрудничаем только с известными и благонадежными кредитными организациями, имеющими все разрешения на осуществление своей деятельности. Наш сервис не берет комиссию или каких-либо других вознаграждений за оформление займа, вы заполняете заявку на сайте организации, которая предоставит вам заем.

Онлайн заем до зарплаты на карту предоставляется с быстрым решением на прозрачных условиях

Для получения займа до зарплаты на карту вам не придется долго ждать, после отправления заявки вы получите одобрение в течение нескольких минут. Затем нужно будет согласиться с договором оферты, предоставив данные вашей банковской карты, на которую будет сделан перевод средств. Как видите, чтобы получить заем вам даже не придется выходить из дома.

В отличие от банков, микро-финансовые организации относятся более лояльно к заемщикам и позволяют «закрыть глаза» на проблемы в кредитной истории. Но если у вас есть несколько активных кредитов с просрочками, шансы получить даже минимальный заем до зарплаты будет не велик.

Преимущества получения микрозайма

Минимальное количество документов и скорость оформления — не единственные преимущества быстрого получения денег на карту. Есть целый ряд других плюсов:

• Ваша онлайн заявку на получение кредита может быть обработана в любое время, МФО работают круглосуточно.
• 100% онлайн оформление. Вам не придется посещать офис для получения денег, достаточно только правильно заполнить онлайн заявку и дождаться одобрения в виде СМС сообщения или звонка менеджера.
• Скорость получения денег на карту значительно превосходит все другие способы выдачи заемных средств. После одобрения отправленной онлайн заявки, деньги на вашу карту поступят в течение 30 минут. Также возможно получение займа через электронные кошельки и системы денежных переводов (для наличных).
• Вы сами выбираете куда вам переводить деньги. Если у вас нет банковской карты, вы можете запросить перевод в электронные кошельки Киви, Яндекс, WebMoney и др.

Содержание:
Каким образом оформляется заем с моментальным решением.
Как заполняется онлайн заявка на кредит.
Документы, необходимые для получения кредита.
Список российских банков, позволяющих оформить кредит онлайн с моментальным решением.
Кредитные карты в качестве альтернативы.

Вы получите решение от выбранных банков в течение нескольких минут, даже не успеете отойти от компьютера. Поход по отделениям и простои в очередях остались в прошлом, им на смену пришли новые онлайн технологии, позволяющие сэкономить огромное количество времени будущим заемщикам.

Оформление кредита посредством онлайн заявки с моментальным решением — удобное и уже проверенное средство получения займа, которое заслужило доверие многих клиентов. Рассмотрим подробно, как это можно сделать и сравним предложения ведущих российских банков.

Каким образом оформляется заем с моментальным решением

Современные интернет-решения позволяют упростить многие задачи, финансовые также не являются исключением. Банки стремятся максимально упростить обработку запросов со стороны клиентов на выдачу ссуды. Вы можете оформить кредит онлайн с моментальным решением с помощью заполнения электронной формы-заявления на сайте банка. Некоторые кредитные организации гарантируют ответ в течение нескольких минут и это, как показывает практика, действительно работает.

Такая скорость принятия решений возможна благодаря точному алгоритму обработки онлайн заявок со стороны клиента. Попадая в руки специалистов аналитического отдела, они проходят проверку указанных в заявке данных, позволяющих судить о финансовом благополучии клиента. Далее после обработки всей информации выносится решение.

Если прийти в отделение банка и подать заявление в бумажном виде, ответ можно ждать в течение нескольких дней (в некоторых организациях даже недель). Электронный документооборот значительно ускоряет все процессы взаимодействия внутри организации.

Сервисы, размещенные на страницах официальных сайтов кредитных учреждений, иногда просят загрузить отсканированные или сфотографированные копии ваших документов. Это вполне допустимо, но в целях безопасности лучше ещё раз убедиться в том, что вы находитесь на официальном сайте и подключены через защищенное соединение. Как правило, загрузка копий документов позволяет иметь больше шансов на успех оформить кредит онлайн с моментальным решением.

Вашим преимуществом может стать возможность отправить заявления сразу в несколько банков. Затем вы сможете сравнить одобренные условия кредитования, чтобы выбрать для себя самый выгодный вариант. Всего за 20-30 минут вы сможете отправить сразу несколько онлайн заявок. Это гораздо быстрее, чем лично подавать обращения в отделениях банков.

Как заполняется онлайн заявка на кредит

На примере самого популярного российского банка рассмотрим, как оформляется онлайн займ с моментальным решением. Для начала, выбрав нужную страницу на сайте, вам предстоит определиться с программой кредитования:

• Выдача обычного потребительского кредита;
• Займ с поручительством (созаемщиком);
• Оформление ссуды под залог (недвижимость, авто и т.д.).

Сразу нужно сказать, что к зарплатным клиентам (если вы получаете зарплату на карточку этого банка) отношение более лояльное и они могут рассчитывать на меньшее количество документов при оформлении займа и низкие процентные ставки.

Если вы не готовы предоставить поручителя или залог для оформления кредита, вам лучше сразу выбрать первый вариант кредитования. Другие два позволяют получить более выгодные предложения, которые заключаются в более низкой процентной ставке и увеличенной сумме займа.

Как показывает статистика, для клиентов с хорошей кредитной историей банки готовы предоставить до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки могут начинаться от 12% для зарплатных клиентов и от 15% для всех остальных.

Перед отправлением заявки на кредит рекомендуем вам рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора. Как правило, он находится где-то рядом с онлайн формой на сайте. Если размер вашей зарплаты по мнению банка не позволяет запросить требуемую сумму, вы сразу получите об этом предупреждение и сэкономите свое время. Калькулятор также позволяет «подогнать» размер ссуды под вашу зарплату, это удобно, и вы можете сразу понять на что можете рассчитывать.

Если вы обращаетесь в крупный известный банк, поинтересуйтесь сразу возможно ли в нем оформить кредит онлайн с моментальным решением. Даже поданные через интернет заявки могут обрабатываться несколько дней (кроме банков из нашего списка, смотрите в таблице).

Заполняя анкету вас попросят указать личные данные (паспорт, прописка, контактный телефон). Также вас могут спросить о вашей занятости (место работы, должность, стаж), размере получаемой зарплаты и иных доходов (если они есть). После этого вы указываете необходимый размер займа и срок кредитования. Если вы являетесь зарплатным клиентом, не забудьте это отметить в соответствующем поле.

После получения всех данных, банку потребуется время на принятие решения. К сожалению далеко не все банки гарантируют моментальный ответ. Иногда на это уходит несколько дней. В нашем списке предложений, представленных в таблице представлены банки, которые действительно готовы предоставить моментальное решение.

В Сбербанке на быстрое принятие решения могут рассчитывать только зарплатные клиенты, потому что большинство данных заемщика не нуждается в дополнительной проверке. В большинстве случаев для предоставления документов достаточно только паспорта.

Документы, необходимые для получения кредита

Для заполнения онлайн заявки и получения быстрого предварительного решения обычно требуется стандартный набор документов, но в некоторых банках он может иметь некоторые различия. Обычно пакет предоставляемых документов включает:

• Паспорт РФ;
• Действующая прописка на территории РФ;
• Второй документ удостоверяющий личность (иногда это не требуется): заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, ИНН и т.д.
• Информация из вашей трудовой книжки: дата трудоустройства, стаж работы, название компании.
• Данные о доходах: размер вашей зарплаты и других доходов (при наличии).

Некоторые кредитные учреждения готовы предоставить кредит только по паспорту без справок о доходах, поручителей и залога. Максимальная сумма займа в таком случае будет не более 300 000 руб. и процентные ставки немного выше, чем оформление потребительского кредита с полным пакетом документов. Но в любом случае этот заем будет на порядок выгоднее микро-займа в МФО.

Список российских банков, позволяющих оформить кредит онлайн с моментальным решением

Во все представленные ниже банки вы можете отправить онлайн заявки и получить моментальное решение. Каждое предложение может отличаться требованием к заемщику, количеству документов (иногда достаточно только паспорта), процентными ставками и сроком кредитования.

На сайте каждого банка разработан удобный личный кабинет, позволяющий заемщику видеть полную картину всех предыдущих действий по зачислению и снятию средств, а также размер оставшейся задолженности и дату следующего списания ежемесячного платежа.

Для погашения долга предусмотрен огромный выбор способов зачисления средств на ваш кредитный счет. Большинство из них позволяет перевести деньги без комиссии.