Среди моих знакомых нередко возникают вопросы о переводе средств с карты на карту. Сейчас у каждого есть как минимум одна банковская карточка и большинство банков предоставляют возможность осуществить быстрый перевод денег с карты на карту. В какой ситуации такая услуга оправдана и какова комиссия? А также будет ли считаться полученная сумма доходом физического лица? Давайте разберемся подробно в этом вопросе.

Размер взимаемой комиссии за перевод

Как правило, комиссия не взимается за перевод с карты на карту внутри одной кредитной организации. То есть если ваша карта и карта получателя выпущена одним банком, то в большинстве случаев вам не придется платить комиссию.

Пример перевода через банк онлайн

Пример перевода денег с карты на карту через банк онлайн

Но иногда комиссию приходится оплачивать даже внутри одного банка. Такая ситуация возможна при отправлении средств в другие регионы. Например, отправитель из Новгорода заплатит около 0,5 – 1% за перевод в Хабаровск.

Чтобы переводить деньги без комиссии попробуйте найти для этого подходящий банк или выпустить карту в том регионе, куда вы отправляете средства. Об этом следует задуматься, например, отправляя регулярно деньги вашей дочери или сыну, учащемуся в другом городе. В службе поддержки вашего банка вы всегда сможете уточнить размер комиссии.

В некоторых банках существуют ограничения, распространяемые на сумму перевода. Достигнув определенного лимита, например, в 150 000 руб., со всех последующих платежей с клиента будет удерживаться комиссия. Обычно размер комиссионных сразу указывается в интернет-банке, в случае вашего несогласия вы сможете отменить перевод.

Я знаю ФИО и банк получателя, этого достаточно для перевода?

К сожалению такой перевод невозможен в любом банке. В крупных кредитных организациях могут быть десятки клиентов с полностью совпадающими именами и фамилиями. Ошибка в такой ситуации неизбежна и деньги могут попасть на счет другого человека. Чтобы ваши деньги нашли правильного получателя нужно обязательно знать номер кредитной карты или телефона (если банковская карточка привязана к номеру телефона как в Сбербанке).

Что делать в случае ошибочного перевода?

Вы сделали перевод, проходит несколько часов или даже дней, но деньги к получателю не приходят. В такой ситуации необходимо в первую очередь проверить реквизиты, на которые осуществлялся перевод. Заметили ошибку? Без паники! Ваши деньги не ушли к кому-то безвозвратно. Вам следует обратиться в клиентскую службу банка, объяснив сложившуюся ситуацию.

Иногда бывает достаточно детально рассказать о произошедшей ошибки, но, если сумма была достаточно большой и у банка есть по этому поводу сомнения, вас могут попросить приехать в банк чтобы написать заявление. В нём вы должны будете указать ваши клиентские данные и реквизиты, по которым осуществлялся перевод.

Может ли считаться перевод денег с карты на карту доходом физического лица?

Перевод денегБанки стараются внимательно следить за операциями своих клиентов. Для этого в каждой кредитной организации есть специалисты, осуществляющие контроль за движением средств на счетах. По закону, все переводы на сумму, превышающую 600 000 руб. должны проходить банковский контроль. Однако, операции на гораздо меньшие суммы также могут вызывать вопросы в сфере неуплаты налогов. Особенно если они имеют периодическую направленность и происходят достаточно часто. В таком случае банк может приостановить обслуживание вашего счета до получения разъяснений.

Банковский перевод на карту будет считаться вашим доходом если у контролирующих органов будут доказательства полученной вами экономической выгоды. Все полученные на карту средства от вашей деятельности, направленной на извлечение дохода будут являться таковыми.

Давайте рассмотрим примеры, когда перечисление денег не будет считаться доходом. Например, вы вернули долг вашему другу, перевели деньги своим детям на подарки, продали ненужные вам вещи через доску объявлений, и покупатель перевел вам деньги на карту (с оговоркой, что вещь старше 3 лет или её стоимость не превышает 250 000 руб.).

Доходом считается получение денег за любую выполненную вами работу (оказанные услуги), средства от аренды недвижимости, продажа имущества, стоимостью свыше 250 000 руб. и не старше 3 лет (если вы не сможете предоставить документы об отсутствии выгоды от продажи). Деньги, полученные за репетиторство, услуги тренера или фотографа, парикмахера, мастера по ремонту также являются доходом.

В случае выявлений подозрительного движения средств, финансовое учреждение вправе приостановить обслуживание вашей карты и запросить у вас документы, подтверждающие легальность получаемых вами денег. Подтверждением законности денежного перевода средств могут служить договор займа или договор дарения.

Все банки являются коммерческими структурами с главной задачей – получение дохода, а не контроль происхождения денег у клиента. В случае возникновения проверки, банк скорее-всего предоставит вам широкий перечень приемлемых для подтверждения легальности средств документов, и проблема будет улажена. Большинство банков дорожит своими клиентами.

Просто старайтесь относиться внимательно ко всем переводам, поступающим на вашу карту.

Статью подготовила Василина Спиридонова.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Можно написать много банальностей типа «дети – это цветы жизни», «дал бог зайку – даст и лужайку», но в реальном мире появление ребенка влечет за собой дополнительные затраты, и немалые, и не всегда родители оказываются к ним готовы. Кредит – выход из временных затруднений. Как получить заем от финансовой организации, если вы находитесь в декретном отпуске?

Многие банки неохотно рассматривают женщин в декрете в качестве заемщика. Пособие и выплаты на детей – это довольно скромные суммы, они не учитываются в качестве доходов, к тому же, никто не гарантирует, что молодая мама после декрета опять выйдет на работу и сохранится ее зарплата в полном объеме. Кредитными организациями не оцениваются ваши предыдущие достижения, им важен нынешний статус. Конечно, можно оформить заем на работающего мужа или же на родителей, если они платежеспособны, но что делать, если мужа нет, а родители пенсионеры?

Как можно взять кредит в декрете?

Кредитная карта

Один из наиболее простых вариантов получения небольшого кредита – это оформить кредитную карту. Во многих банках кредитную карту можно оформить на сайте, без справок и посещения банка. Например, Тинькофф Банк выдает на этих условиях до 300 000 рублей под процентную ставку от 12,9% годовых. Альфа-банк предоставляет беспроцентный кредит до 100 дней и выдает наличные без комиссии до 50 000 рублей в месяц, это поможет продержаться, если социальные выплаты задерживаются. В таблице ниже представлены лучшие кредитные карты по мнению многих специалистов по кредитованию.

Банк Макс. сумма* Без % дней % Ставка Заявка
Тинькофф Банк 300 000 55 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 100 от 23,99% Подать →
Почта банк 500 000 120 27,90% Подать →
ВТБ Банк Москвы 350 000 50 от 24,9% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Эти деньги помогут молодой маме справиться с насущными нуждами. Повысить сумму займа и шансы на его получение поможет:

  • отличная кредитная история;
  • небольшой срок до конца декрета;
  • если вы являлись зарплатным клиентом этого банка или получаете выплаты на карту того финансового учреждения, где собираетесь оформить ссуду. В таком случае упростится и процедура получения карты, и уменьшатся проценты по кредиту.

Самое дальновидное решение – это подумать о возможных трудностях до ухода в отпуск по беременности и родам и оформить кредитную карту заранее. Кредитка ни к чему не обязывает, если ей не пользоваться, а потом, когда вы уйдете с работы, банк её у вас не отберет и вы сможете воспользоваться заемными средствами в случае необходимости. Можно даже оформить кредитные карты в нескольких банках, но при этом тщательно оцените свои финансовые возможности, если собираетесь пользоваться ими одновременно и внимательно отслеживайте сроки платежей и суммы выплат, чтобы избежать путаницы и недоразумений, а в дальнейшем, проблем с банком.

Потребительский кредит для мам в декрете

Если требуется конкретный товар, например, купить коляску или мебель, а денег нет и нет кредитной карты – поможет потребительский кредит, оформляемый в самом магазине. Чаще всего он выдается по паспорту, а сотруднику, который его оформляет, не обязательно сообщать, что вы в декрете. Вам не потребуется подтверждать свое финансовое положение.

Можно взять потребкредит наличными по двум документам без справок о доходах и подтверждения трудовой занятости, но сумма будет небольшой, а проценты высокими.

Если нужны большие суммы, чем кредитные лимиты на карте, то лучше всего заняться оформлением кредита в самом начале отпуска по уходу за ребенком. В этом случае просто предъявить свою трудоустроенность, доходы легко подтверждаются справкой 2-НДФЛ за последние несколько месяцев, а ставить банк в известность о своем интересном положении совершенно необязательно.

Если это уже невозможно, а деньги нужны, то можно попытаться привлечь созаемщиков или поручителей, платежеспособных и с нормальными доходами, оформить кредит с залогом имущества (в качестве залога может выступить недвижимость, автомобиль, ценные бумаги). Во всех этих случаях возможно повышение процентных ставок, так как риски по невыплате высоки и банковские организации будут перестраховываться. Читайте внимательно кредитный договор.

В современном мире с развитием банковской сферы молодой маме не придется бегать по знакомым и униженно просить денег в долг. При правильной оценке своих сил кредитные средства – это выход их финансовых затруднений.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Теперь любой клиент Альфа-Банка — обладатель карты с кэшбэком на АЗС сможет получить 10% от своих затрат на топливо. Все больше и больше людей пользуются пластиковыми картами, конкуренция за клиентов среди банков растет, и многие финансовые учреждения теперь предлагают не только удобный сервис по обслуживанию и использованию карты, но и выгодные условия. Среди этих предложений наиболее популярное – это кэшбэк (cash back), возврат денег на платежную карту за покупки и прочие траты.
Пожалуй, сейчас одно из самых интересных предложений на рынке – это карта альфа банка с кэшбэком на бензин (дизельное топливо), которая позволяет вернуть до 60 тысяч рублей в год. Карта дает возможность ежемесячно вернуть своему владельцу на счет 10% от оплаты на заправочных станциях; 5% от оплаты в ресторанах, барах, кафе и прочем общепите; 1% от прочих покупок, а также получать до 7% на остаток накопительного счета и скидки до 15% по всему миру у партнеров банка. Такой платежный инструмент может быть как дебетовым, так и кредитным.

Оформить карту с кэшбэком на АЗС 10% →

Рассмотрим первый вариант – дебетовую карту с кэшбэком на АЗС и процентом на остаток.

Стоимость карты в год – 1990 рублей в год. Если вы не являетесь клиентом банка, то при оформлении карты вам нужно подключить пакет услуг (ПУ) «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум+». Самый основной пункт для получения кэшбэка – в месяц требуется потратить не менее определенной суммы, обозначенной для каждого ПУ.

Пакет услуг Требуется потратить с карты в месяц Максимально возможный возврат по кэшбэку в месяц
Оптимум 20 000 ₽ 2000 ₽
Комфорт 20 000 ₽ 3000 ₽
Максимум+ 30 000 ₽ 5000 ₽

Здесь есть тонкости. В качестве трат не будет рассматриваться:

  • выдача наличных денег;
  • оплата мобильных телефонов;
  • переводы на свои иные счета или на счета третьих лиц, а также переводы на электронные кошельки;
  • покупка лотерейных билетов, траты в казино или тотализаторе, оплаты в ломбардах;
  • покупка золота и других драгметаллов, облигаций, дорожных чеков и тому подобное;
  • расчеты по предпринимательской деятельности и в коммерческих целях;
  • оплата счетов страховых компаний и паевых фондов;
  • оплаты, квалифицируемые банком как мошеннические.

Также не будут засчитываться возвраты и отмены расходных операций. Зарезервированные оплаты (оплаты в холде) будут учитываться после того, как они выйдут из резерва и деньги будут списаны.

Кэшбэк по бонусным оплатам будет зачисляться на ваш счет каждый месяц не позже последнего календарного дня месяца, который следует за отчетным периодом, то есть за месяцем, в течении которого вы должны потратить необходимую сумму.

Карта Альфа-Банка с кэшбэком на бензин

Деньги не будут возвращены и зачислены, если у вас в «Альфа-банке» имеются просроченные платежи по кредитам или на ваши счета наложены какие-либо ограничения от государства. Еще в договоре есть пункт, что банк в принципе может отказать в начислении средств по возврату и даже приостановить или прекратить действие карты, если клиент будет замечен в злоупотреблениях, то есть суммы по АЗС и ресторанам, кафе будут существенно превышать другие траты либо если карта используется исключительно для оплат бонусных категорий.

Иными словами, карта с кэшбэком на азс не может быть использована исключительно на заправках. Вам достаточно жить обычной жизнью, не стараться перехитрить банк, и тогда на ваш счет будут возвращаться деньги.

Теперь стоит рассмотреть немного подробнее пакеты услуг, чтобы понять, в каких случаях по дебетовой карте с кэшбэком придется заплатить больше, чем обязательные годовые 1990 рублей.

кэшбэк на азс

Пакеты услуг по карте с кэшбэком на азс

Оптимум

Обслуживание карты будет бесплатным при выполнении одного из условий:

  • если вы тратите с карты не менее 20 000 рублей в месяц (условия по тратам такие же, как описывались в начале статьи);
  • если средний суммарный остаток по вашим счетам в банке (текущем, накопительном или депозитном), а также в инвестированных средствах в «Альфа-Банке» в предыдущем календарном месяце более 100 000 рублей;
  • если вы являетесь зарплатным клиентом банка с доходом более 20 000 рублей.

Если ни одно из этих условий в течении календарного месяца не соблюдается, то обслуживание будет стоить 199 рублей в месяц или 2189 рублей в год. Не стоит платить сразу за год, так как если в следующем месяце вы попадете в рамки одного из условий, то за карту в этом месяце платить не придется.

В большинстве случаев, карта с кэшбэком на азс от Альфа-Банка полностью оправдывает себя даже не выполняя выше перечисленные условия, кэшбэк по карте полностью возмещает стоимость месячного обслуживания (199 руб.) и вы даже остаетесь «в плюсе».

Комфорт

При несоблюдении условий карта по этому пакету услуг будет вам стоить 499 рублей в месяц или 5099 рублей в год.

Одно из необходимых условий для бесплатного обслуживания:

  • либо сумма ваших покупок по карте не менее 40 000 рублей в месяц;
  • либо средний суммарный остаток по всем вашим счетам в банке, а также в инвестициях в «Альфа-Банке» в предыдущем календарном месяце более 300 000 рублей;
  • вы получаете зарплату на карту «Альфа-Банка».

Максимум+

Стоимость обслуживания – 3000 рублей в месяц, при подключении этого пакета услуг все остальные вопросы вам объяснит ваш персональный менеджер.

По тарифу «Максимум+» на дебетовую карту с кэшбэком вы получите:

  • возврат до 24 000 рублей в год;
  • 7% на остаток по накопительному счету;
  • до 5 дебетовых карт как для вас, так и для ваших близких людей;
  • снятие денег и пополнение карточного счета без комиссий в банкоматах банков-партнеров «Альфа-Банка»;
  • бесплатный перевод с карты другого банка на вашу карту «Альфа-банка» (но смотрите внимательно, некоторые банки могут снимать комиссию за исходящий перевод);
  • возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay;
  • бесплатные мобильный банк «Альфа-мобайл» и интернет-банк «Альфа-клик» – оплата он-лайн покупок, переводы на другие карты, консультации специалистов, открытие накопительного счета и прочие современные услуги;
  • скидки у партнеров банка по всему миру.

Если вам платят зарплату на карту другого банка, то ее получение можно легко переоформить на карту с Cash Back.

Недавно появился новый сервис – бесплатная доставка карты курьером, после оформления он-лайн вы можете получить ее прямо на дому или на работе.

Оформить карту с кэшбэком на АЗС 10% →

Мораль сей басни такова: даже если вы обычный автовладелец и у вас не сильно значительные траты на бонусные категории, кэшбэк на заправках 10% от трат на бензин с лихвой перекроют затраты на обслуживание дебетовой карты с кэшбэком и вы останетесь в плюсе и с прибылью, а 5% от трат на рестораны, кафе и бары, и 1% от остальных покупок сделают ваши расходы значительно приятнее.

Официальный сайт Альфа-Банка: www.alfabank.ru

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке проще, чем получить ипотечный кредит на жилье в новостройке. Такая сложившаяся ситуация вполне объяснима – дом уже построен и сдан в эксплуатацию. Это является плюсом как для потенциального заемщика, так и для банка, который будет рассматривать заявку на кредит, поскольку снимаются риски, что дом не будет сдан вовремя или вообще достроен. Соответственно, меньший риск — выше вероятность положительного решения по ипотеке на «вторичке», чем на строящееся жилье. К тому же, чаще всего процентные ставки по займам на покупку на вторичном рынке ниже, чем на новостройки.

Открытие Ипотека

Разберемся, что требуют банки для получения ипотеки на вторичное жилье, как получить заветный заем и не ошибиться в выборе квартиры вашей мечты.

Цена

Стоимость квартирыСамый, наверное, главный пункт для покупателя – это стоимость квартиры, от этого будет зависеть, какую сумму придется брать в ипотечный кредит. А размер займа, в свою очередь, один из факторов, который влияет на отказ или одобрение вашей заявки. В цене на жилую недвижимость есть тонкости. Рынок делится на строящееся жильё и на так называемые «новые» и «старые» вторичные квартиры. Самый экономный вариант – это хрущевки или панельные дома, так называемый советский жилой фонд. Затем идет жилье в строящихся домах. Наиболее дорогие квартиры – это те, которые расположены в недавно построенных и уже сданных в эксплуатацию домах. Такая цена складывается из того, что это современное жилье, с новыми коммуникациями, лифтами и прочим, с удобными планировками. Соседи уже обжились и не сверлят над головой каждый день, заканчивая свой ремонт. Как правило, вокруг дома уже существует необходимая инфраструктура, в общем, в квартиру можно въезжать сразу после сделки.

Рассмотрите все предложения банков

Покупка вторичной квартиры в ипотеку – одна из самых распространённых сделок на рынке недвижимости. Если говорить о кредите в рублях, то процентные ставки начинаются от 8% годовых, первоначальный взнос – от 10%, а в некоторых банках, как, например, в банке «ФК Открытие» — одного из лидеров на рынке ипотечного кредитования, на программе «Свободные метры», вообще нет первоначального взноса. Сроки кредитования — до 30 лет.  Но, конечно, это первоначальные идеальные условия. В дальнейшем параметры будут рассчитываться персонально, после консультации с менеджером финансового учреждения, в зависимости от вида вашего дохода, сроков, размера первоначального взноса и других переменных. Также многие банки предоставляют более щадящие условия для молодых семей (где один из супругов младше 35 лет), зарплатных клиентов и многодетных семей.

Вторичная ипотека в банкахСтоит внимательно изучить банковское предложение, прежде чем им воспользоваться, на самом деле стоимость займа может оказаться намного выше ожидаемой. Рассчитайте полную стоимость кредита с учетом страховок и прочих дополнительных трат, как, например, услуги оценщика и тому подобное, а потом таким же образом сравните предложения нескольких кредитных организаций. Таким образом можно добиться оптимального выбора. И не надо забывать прописные истины – чем больше срок ипотеки, тем больше переплата сверх вашего долга банку.

Требования к жилью со стороны банка

У кредитных учреждений есть ряд требований к вторичному жилью, которое покупается в кредит. Помимо стандартных, описанных в федеральном законе об ипотеке, банки также выдвигают условия по техническому состоянию квартиры. Она должна быть снабжена всеми видами коммуникаций и быть изолированной, очень тяжело получить одобрение на коммунальную квартиру или квартиру гостиничного типа. Дом не должен быть аварийным или поврежденным, степень износа к моменту выплаты долга не должна превышать 70%. Не получит одобрения квартира с незаконной перепланировкой, с большой вероятностью отказа рассматривается жилье в цокольных и первых этажах.

Проверка квартиры

Конечно же, один из важнейших пунктов – история квартиры, ее юридическая чистота. Это можно сделать собственными силами, но проверка займет время. Нужно проверить на подлинность правоустанавливающие документы, если в них имеются исправления или помарки, то эти изменения должны быть заверены нотариально.

  • Выписка из ЕГРП покажет собственников недвижимости, споры в отношении этого жилья и прочее. Если данных в государственном реестре по квартире нет, значит, кроме приватизации, по ней не совершалось никаких сделок.
  • В квартире никто не должен быть прописан, тем более несовершеннолетние или заключенные, в этом поможет удостовериться выписка из паспортного стола.
  • Должны отсутствовать любые обременения, квартира не может быть заложена по другому кредиту.
  • Проверьте технический паспорт и кадастровый, по справке из БТИ убедитесь в отсутствии перепланировок или их законности.
  • Также продавец должен показать справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Само собой, что и заемщику придется доказать банку свою финансовую состоятельность. У потенциального покупателя кредитная организация потребует ряд документов, полный список можно получить в банке, куда планируется обратиться. Но основными будут: паспорт; документы о трудоустройстве (это может быть трудовая книжка, свидетельство индивидуального предпринимателя или трудовой договор); документы, удостоверяющие доход (справка 2-НДФЛ с места работы, выписка из банка, декларация о доходах из налоговой службы); документы о составе и членах вашей семьи, а также об их доходах.

Ипотечные онлайн калькуляторы банков помогут вам заранее рассчитать ежемесячные выплаты в соответствии с размером вашего первоначального взноса и сроком кредитования. Например, вы можете воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором банка «Открытие» в котором в 2017 году были значительно снижена процентная ставка на ипотеку на вторичном рынке.

После рассмотрения пакета документов, в среднем в течение месяца, при одобрении заявки заключают ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Кредит на ремонт квартирыКредит на ремонт квартиры позволит вам закончить все задуманные работы по обустройству, не останавливаясь на полпути из-за нехватки денег и не растягивая переделку жилья на долгие годы.

Банковские предложения для ремонта жилья

Наша жизнь непредсказуема и не поддается расчету и жесткому планированию, особенно в финансовом плане. Каждый, кто делал капитальный ремонт у себя дома, убедился в этом на собственной шкуре. Невозможно досконально предусмотреть каждую деталь, даже если это дизайнерский проект, очень часто для того, чтобы довести все до ума, до нужного уровня, потребуются дополнительные финансовые вливания.

Лучше всего об этом знают владельцы квартир в новых домах, где, в среднем, хороший ремонт обойдется в 25% от стоимости квартиры. Да и при косметическом ремонте, когда, казалось, не должно быть больших перерасходов, смета зачастую существенно превышает запланированную.

Стоимость ремонта новой квартирыВо всех этих случаях возможно взять кредит в банке и закончить начатое в кратчайшие сроки, не превращая свою жизнь в унылый вечный ремонт.

Такой кредит является потребительским займом, это не рассрочка или ипотека. Конечно, строительные и ремонтные фирмы предоставляют рассрочку на ремонт, но этот способ не гарантирует вам нужного результата и качества, также совершенно не обязательно, что материалы и работы на самом деле будут стоить ту сумму, которая указана в смете и которую вам придется выплатить. К сожалению, не все строительные конторы отличаются порядочностью, нередки случаи судебных разбирательств недовольных владельцев с фирмами, которые им выполняли ремонт, а это, как известно, дополнительные нервы и, конечно же, деньги, и немалые.

Оцените ваши силы перед тем, как обратиться в банк

Перед тем, как разбираться с предложениями по кредитам, ответьте себе на несколько вопросов:

  • какого размера заём вам нужен;
  • какой ежемесячный платеж не будет непосильной обузой;
  • на какой приблизительно срок вы планируете взять деньги;
  • будет ли у вас возможность отчитаться перед кредитной организацией за все работы и строительные материалы, которые придется использовать;
  • если сумма довольно большая, то какое имущество вы сможете предоставить в залог;
  • также в случае больших займов, есть ли у вас поручители, которые смогут выступить вашим гарантом. Чаще всего банками в качестве поручителей рассматриваются платежеспособные родственники, ведь, в случае, когда вы не сможете вернуть деньги, у них будет бОльшая мотивация вам помочь.

Верно оценивайте свои финансовые возможности, без лишних иллюзий, это позволит вам реалистично определить выплаты в месяц и поможет выплатить кредит без просрочек и прочих неприятностей.

Итак, существует 3 основных варианта займа на ремонт:

  1. Нецелевой потребительский кредит без обеспечения.
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
  3. Целевой кредит на ремонт квартиры.

Предложения банков на ремонт

Нецелевой потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит, или, как его еще можно назвать, кредит без обеспечения – это одна из самых простых и быстрых схем получения займа на ремонт. Вы можете обратиться в практически любой банк, который выдает потребительские кредиты, подать онлайн заявку и предоставить минимум документов – паспорт, трудовую книжку, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка. Один из плюсов – вам не придется отчитываться перед финансовым учреждением, на что вы потратили деньги, не нужно предоставлять имущество в залог или привлекать поручителей. Вы получите деньги сразу наличными и можете спокойно заняться квартирой.

Лучшие предложения российских банков по потребительскому кредитованию

Банк Макс. сумма % Ставка Заявка
Ренессанс Кредит 700 000 от 11,9% Подать →
СКБ Банк 1 300 000 от 11,9% Подать →
Совкомбанк 1 000 000 от 12% Подать →
Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
ОТП Банк 1 000 000 от 12,5% Подать →
ВТБ Банк Москвы 3 000 000 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 от 13,99% Подать →
Home Credit 850 000 от 14,9% Подать →
Восточный Банк 500 000 от 14,9% Подать →
УБРиР 1 000 000 от 15% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Необходимые документы:

  • Паспорт РФ;
  • Второй документ (из списка предоставленного банком).
  • Трудовая книжка, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка – для уменьшения ставки и увеличения суммы займа.

Недостатки это вида кредитования – сумма будет не очень большой, до 1,5 млн. рублей, а максимальный срок такой ссуды – до 5 лет. Отсутствие обеспечения делает такой потребкредит довольно рискованным для кредитора, поэтому и процентные ставки по ним выше, возможны дополнительные комиссии. Если вы хотите взять заем побольше, то вам будет не обойтись без поручителей или залога.

Нецелевой потребительский кредит с залогом

Нецелевой потребительский кредит с залогом позволяет взять большие суммы, а проценты по нему ниже.  Также существенно возрастает срок кредита, например, Альфа-банк выдает ссуды под залог сроком до 30 лет. Вам по-прежнему не придется указывать цели кредита и предоставлять отчет банку.  В качестве обеспечения вы можете предоставить квартиру, частный дом или дачу. Минусы – дополнительный сбор документов и расходы в виде оплаты услуг по оценке жилья, страховке и прочему.  Также, если это возможно, лучше не оформлять в залог вашу единственную квартиру. Хоть и по статье 446 ГПК РФ запрещено взыскивать единственное жилье или земельный участок с должников, все равно это будет неприятно для вас. Поэтому, отдавая единственное жилье в залог, очень скрупулезно оцените свои силы и финансы, которыми вы располагаете.

Необходимые документы:

  • Паспорт РФ;
  • Второй документ (из списка предоставленного банком);
  • Трудовая книжка, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Свидетельство о браке или расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Документы, являющиеся основанием возникновения права собственности;
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости, которая идет в залог;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • Технический паспорт на жилье;
  • Форма 7;
  • Форма 9;
  • Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог либо нотариально заверенное заявление, что вы в браке не состоите либо что на момент приобретения права собственности вы в браке не состояли;
  • Нотариальное заявление о том, что все зарегистрированные в квартире или доме люди в курсе данной сделки;
  • Если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Целевой заем на ремонт квартиры

И оставшийся вариант — это целевой заем на ремонт квартиры. Вы должны будете подписать договор со строительной фирмой и предоставить смету на оказание услуг и материалы кредитной организации, куда планируете обратиться. Некоторые кредитные организации сотрудничают только с определенными строительными компаниями, поскольку не приходится проверять, действительно ли подрядчик оказывает строительные услуги и нет ли у них задолженностей и прочего.  Исходя из суммы в смете банк определит размер ссуды. По окончанию ремонта вы должны будете полностью отчитаться за целевое использование средств, предоставив все необходимые финансовые документы и акты выполненных работ. Целевой кредит на ремонт может выдаваться как с обеспечением, так и без залога. Стоить заметить, что такой вид кредитования стоить выбрать, если у вас капитальный ремонт или глобальная реконструкция и предстоят большие траты, на простой ремонт лучше выбрать обычный потребительский кредит с минимум документов и хлопот.

Выбирая вид кредитования, помните, что все плюсы и минусы стоит рассматривать индивидуально. Для кого-то достаточно просто предоставить дачу или загородный дом в залог, а кто-то не захочет рисковать единственным жильем и предпочтет чуть более дорогой, но менее рискованный для него потребительский кредит. В любом случае, пусть ваш ремонт, сделанный на такие необходимые заемные средства, радует вас долгие годы.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Совкомбанк один из немногих банков, предлагающих своим клиентам самый широкий ассортимент кредитных продуктов. В данном обзоре будут рассмотрены все условия получения потребительского кредита наличными в Совкомбанке. Определив для себя наиболее выгодный вариант кредитования, вы можете отправить онлайн заявку для получения предварительного решения банка. Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 года.

Кредитные программы Совкомбанка

Потребительские кредиты в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанк до 100 000 руб.

Выгодный потребительский кредит под 12%

По этому предложению вы сможете взять до 100 000 руб. наличными со ставкой всего 12% годовых, оформив договор на 12 месяцев.

Чтобы получить заем под минимальный процент, клиенту необходимо подтвердить, как минимум 80% целевого использования заемных средств. Если заемщик по каким-либо причинам не может этого сделать, процентная ставка составит 17% годовых.

Примерный расчет платежей

Запросив сумму в 100 000 руб. на срок 12 мес. со ставкой 12,0%, ежемесячный платеж составит 8884,88 рублей. Итоговая сумма переплаты — 6674,67 руб. (переплата за весь срок).

Оформлять договор могут физические лица:

  • имеющие российское гражданство;
  • стаж работы не менее 4 месяцев;
  • указавшие номер стационарного телефона (рабочего или домашнего);
  • в возрасте от 20 до 85 лет.

Необходимые документы: паспорт, второй документ удостоверяющий личность (можно выбрать из списка).

Это можно назвать одним из самых выгодных предложений на рынке при условии целевого использования средств. В случае одобрения заявки, вы можете быть уверены в получении займа на лучших условиях.

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Кредит наличными в Совкомбанк до 40 000 руб.

Кредит наличными «Экспресс плюс»

Только паспорт и ничего более. Минимальная выдаваемая на руки сумма составляет всего 5 000 руб., максимум — 40 000 руб. Процентная ставка зависит также от целевого использования кредита. В случае подтверждения она составит 23,8% годовых, в обратном случае — 33,8%. Несмотря на высокую процентную ставку это в десятки раз выгоднее получения микро-займа в МФО, и вы можете рассчитывать на сумму немного больше, чем обычно предоставляют микрофинансовые организации.

После отправления онлайн заявки вы получите решение от банка в течение 10-30 минут. Подписав кредитный договор, вы получаете деньги в кассе отделения Совкомбанка.

Оперативный ответ банка и минимум документов позволяют оформить кредит и получить наличные в течение нескольких часов.

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Кредит наличными в Совкомбанк от 200 000 руб.

Денежный кредит на большую сумму

Минимальная сумма займа — 200 000 руб. Максимальная — 1 000 000 руб.

Договор может быть заключен сроком до 5 лет.

Процентная ставка назначается банком в индивидуальном порядке для каждого заемщика и находится в диапазоне от 19% до 23,5% годовых.

Примерный расчет платежей

Получив сумму в 700 000 рублей на срок 5 лет при ставке 19,5% (подтверждая более 80% целевого использования средств) ежемесячный платеж составит 18351,51 рублей. Итоговая сумма переплаты — 401151,78 руб. (переплата за весь срок).

Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.

Данное предложение дает возможность получить солидную сумму по минимальному пакету документов на длительный срок.

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Кредит наличными в Совкомбанк для пенсионеров

Какие кредиты наличными доступны в Совкомбанке для пенсионеров?

Это один из немногих банков в котором очень лояльно относятся к людям пенсионного возраста. Для этого созданы лучшие условия кредитования для пенсионеров.

Кредит «Пенсионный плюс» позволяет одолжить у банка от 40 001 до 299 999 руб. с процентной ставкой от 16,4% до 26,4% годовых на срок до 3 лет. Как и в других тарифах, размер процентной ставки зависит от целевого использования займа.

С первого сентября 2017 года банк снизил ставку, сделав это предложение более доступным.

Необходимые документы (для клиентов пенсионного возраста): паспорт РФ и второй документ из списка, предоставленного банком (пенсионное удостоверение не обязательно).

Погашение кредита возможно во всех отделениях почты России и другими способами, предоставленными банком.

Возможно снижение ставки на 5% при переводе в ПАО «Совкомбанк» пенсии или заработной платы заемщика.

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Кредит наличными в Совкомбанк под залог авто

Денежный кредит под залог авто

Совкомбанк предоставит кредит под залог авто со ставкой от 17% годовых. Вы сможете получить от 50 000 до 1 000 000 руб. на срок от 3 мес. до 5 лет.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 мес.;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Стационарный рабочий или домашний телефон;

Требования к автомобилю:

  • Возраст до 19 лет включительно;
  • Технически исправное;
  • Не должно находиться в залоге или аресте;
  • Не участвует в программе автокредитования;

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • один из документов по выбору заемщика: СНИЛС, водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • страховой полис ОСАГО.

Уникальность этого предложения в том, что можно получить заем даже под залог достаточно старого транспортного средства на хороших условиях кредитования.

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Кредит наличными в Совкомбанк под залог квартиры

Кредит наличными под залог квартиры

Под залог квартиры вы можете получить в Совкомбанке кредит размером от 700 000 руб. до 30 000 000 руб. (не более 60% от стоимости квартиры). Срок кредитования может составить от 1 года до 30 лет. Процентная ставка назначается банком индивидуально и начинается от 14,99% годовых.

Для предоставления кредита под залог квартиры от заемщика потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Право собственности на квартиру;
  • Другие документы (на усмотрение банка).

Предоставленный объект недвижимости не должен быть в аварийном состоянии или требующем капитального ремонта. В отношении жилплощади не должен быть заключен договор отчуждения.

Это один из немногих кредитных продуктов, позволяющих оформить кредит индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях. Вполне умеренная процентная ставка позволит использовать заем для текущих нужд (обучение, лечение, покупка авто и т.д.).

Заявка на кредит в Совкомбанк →

Отзывы заемщиков

Мы достаточно часто слышим положительные отзывы о сотрудничестве с Совкомбанком. Наглядное объяснение условий кредитования способствует доверительному отношению к этой кредитной организации. Перед заключением договора на кредит наличными в Совкомбанке, вам выдадут таблицу, в которой будет приведена схема погашения займа, включая размер ежемесячных платежей для всего срока кредитования. Это даст возможность точно представить когда и сколько вам нужно будет платить.

Среди отзывов клиентов Совкомбанка можно часто услышать мнение о том, что эта организация более сговорчива с возрастными клиентами (от 35 лет и старше). В это несложно поверить, потому что в большинстве это люди уже добившиеся какого-то положения в обществе, имеющие семьи и хорошую работу. Для рынка потребительского кредитования это наиболее подходящий сегмент клиентов.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Отбирая для вас лучшие кредитные карты из всего ассортимента, представленного на рынке, мы в первую очередь руководствовались тремя главными критериями: максимальное удобство при получении, недорогое обслуживание и функциональность в сочетании с приемлемой процентной ставкой. Конечно, у каждого клиента свои взгляды на то, какие задачи должна решать для него кредитка, поэтому у вас будет из чего выбрать и сравнить.

Содержание:
Какими преимуществами должны обладать лучшие кредитные карты?
5 простых шагов перед оформлением кредитной карты.
Лучшие кредитки российских банков (сравнительная таблица).
В чем преимущества выбранных нами кредиток?

Банк Макс. сумма* Без % дней % Ставка Заявка
Тинькофф Банк 300 000 55 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 100 от 23,99% Подать →
Почта банк 500 000 120 27,90% Подать →
ВТБ Банк Москвы 350 000 50 от 24,9% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Основные пять пунктов, на которые будущие владельцы лучшей кредитной карты должны обращать внимание в первую очередь:

На что обращать внимание держателю карты

  1. Процентная ставка (в большинстве случаев назначается индивидуально, но всегда имеет максимальное нижнее и верхнее значение);
  2. Стоимость обслуживания (может быть даже бесплатной при активном использовании карты);
  3. Льготный беспроцентный период (до 120 дней);
  4. Наличие или отсутствие комиссии за снятие наличных;
  5. Удобные способы пополнения карточного счета и возможность получения всей необходимой информации по карте через интернет-банк.
Возможно для кого-то покажутся не менее значимыми такие преимущества как:
  1. Возможность онлайн заявки на получение кредитной карты и последующая доставка курьером или почтой;
  2. Широкая сеть своих или партнерских банкоматов, позволяющая удобно снимать наличные;
  3. Удобная служба поддержки, доступная в любое время суток;
  4. Начисление процентов на остаток;
  5. Cash Back и бонусы за покупку в магазинах-партнерах банка.

Самая лучшая кредитная карта

Сегодня нет необходимости рассказывать кому-нибудь о том, насколько удобно использование кредитных карт — это очевидно. Пластиковая «палочка-выручалочка» на которую мы можем всегда рассчитывать в случае непредвиденных финансовых трат. Теперь можно не откладывать покупки на потом, чтобы подкопить необходимую сумму или тратить свое время на отправление онлайн заявок чтобы найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Необходимая сумма всегда будет в нашем кошельке, к тому же можно погасить задолженность даже без процентов, если сделать это вовремя.

Огромный спрос на такой банковский продукт порождает сотни предложений российских банков, но как определить какая кредитная карта лучше и что больше всего подойдет именно вам. Давайте детально разберемся в этом вопросе.

Какими преимуществами должны обладать лучшие кредитные карты?

Начинать свой выбор кредитной карты нужно с оценки условий пользования картой и правилами получения и возврата заемных средств. Как уже упоминалось выше, из наиболее важных показателей – это предоставляемый вам кредитный лимит, процентная ставка, протяженность беспроцентного периода для погашения долга и стоимость обслуживания. Сложность оформления также играет не последнюю роль, потому что сегодня вы можете получить карту на руки у себя дома или на работе даже не посещая отделение банка.

Процентные ставки и кредитный лимит

Процентные ставки по кредитным картам сегодня находятся в диапазоне от 12,9% до 30% годовых. Предоставляемый кредитный лимит в среднем составляет 200 000 рублей и лишь в редких случаях может превышать значение в 700 000 руб.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты может быть различной и часто зависит от того насколько часто вы совершаете покупки или оплачиваете услуги, банкам не выгодно выдавать карты, на которых не будет движения средств. В большинстве случаев выдадут кредитку вам бесплатно, и вы не заплатите за первый год обслуживания, но в последствии придется ежегодно отдавать от 300 до 5000 руб. Если вы не собираетесь использовать различные бонусы, которые предусматривает тариф ежегодного обслуживания, подумайте об этом заранее и не переплачивайте лишние деньги каждый год, выберите карту попроще.

Продолжительность льготного периода

Льготный период для многих имеет приоритетное значение. Напомним, что это время, в течение которого вы можете вернуть долг банку, не заплатив за использование заемных средств ни одного рубля. В среднем такой период составляет от 50 до 65 дней, но есть и приятные исключения. Например, 100 дней у Альфа-Банка и 120 дней у Почта Банка (в Почта Банке действует только на покупки).

Способы погашения долга

Для погашения задолженности важно выбрать наиболее удобный для вас способ. Сегодня кредитные организации предоставляют десяток различных способов пополнения карточных счетов, но вам следует убедиться, что среди них есть один или несколько идеально подходящих именно вам. Это может быть взнос наличных через кассу или терминалы банка, электронные платежи (Яндекс Деньги, QIWI, Webmoney и т.д.), перевод средств с другого счета через личный кабинет на сайте банка и др. Своевременное оповещение с помощью мобильного приложения или SMS может стать дополнительным плюсом.

Снятие наличных

Снятие наличных Если вам будет необходимо периодически снимать наличные, заранее выясните какой процент будет удерживать банк за эту операцию. Почти все кредитные организации взимают комиссию за эту услугу (до 7% от суммы), за исключением того же Альфа-Банка, который позволяет снимать до 50 000 руб. в месяц без процентов. Если у выбранного вами банка недостаточно банкоматов в вашем городе, возможно у него есть соглашение с банками-партнерами, и вы сможете получать и вносить наличные пользуясь услугами сторонних организаций на тех же условиях. Выясните заранее все детали, касающиеся снятия наличных.

Приятные бонусы

Большинство кредитных карт предоставляют своим владельцам приятные бонусы. Это могут быть скидки в магазинах, ресторанах, театрах, заправках, а также бонусные баллы, которые можно будет потом потратить на предоставляемые услуги: турпутевки, билеты и т.д. Есть также возможность регулярно получать небольшое вознаграждение после каждой покупки (cash back). Если вы заинтересованы во всём этом, уточните какие скидки могут быть предоставлены и решите какая кредитная карта лучше вам подходит.

Однако, не следует забывать, что обилие приятных бонусов для владельца карты могут существенно отразиться на стоимости обслуживания. Постарайтесь заранее рассчитать минимальную сумму выгоды от получения тех или иных преимуществ и сопоставить полученный результат с размером ежегодной абонентской платы. Иногда выгода бывает весьма сомнительной.

5 простых шагов перед оформлением кредитной карты

  1. Внимательно прочитайте условия предоставления кредита. Необходимо знать размер процентной ставки, стоимость обслуживания карты, размер кредитного лимита, а также условия на которых он может быть в последствии увеличен.
  2. Определите для себя насколько вам удобен предоставляемый льготный период. Иногда лучше пожертвовать какими-то бонусами и взять карту с максимально возможным периодом. Ситуации в жизни бывают разными.
  3. Ознакомьтесь с условиями погашения кредита. В первую очередь вас должны интересовать размер минимальных платежей, очередность их внесения и штрафы в случае просрочек. Нередко такая информация скрывается в сносках к договору, набранных мелким шрифтом.
  4. Несмотря на то, что везде есть возможность расплатиться картой, можно попасть в ситуацию, когда требуются исключительно наличные (такси, чаевые, аренда квартиры, ремонт авто и др.). Вы должны точно представлять размер комиссии (если она предусмотрена) при снятии наличных. На сайте банка-эмитента вы всегда сможете найти эту информацию.
  5. Внимательно изучите все преимущества, предоставляемые владельцу кредитки. Вы должны выбрать кредитную карту, наилучшим образом подходящую вашему образу жизни. Сделав правильный выбор, вы точно сможете окупить ежегодные траты на обслуживание.

Какая платежная система лучше — Visa или MasterCard? Этот популярный вопрос среди тех, кто выбирает себе карту имеет достаточно простой ответ. Если вы будете использовать карту на территории России, то не заметите никаких различий. Для операций в рублях нет разницы в том, какая платежная система у вашей кредитной карты. Если вы будете осуществлять покупки за границей используя рублевую карту, вам придется потерять небольшую часть средств на конвертации валют. Иногда она может быть двойной, например, рубли -> доллары -> евро. Курс конвертации и комиссии вы можете узнать в вашем банке.

Лучшие кредитные карты российских банков

Лучшие кредитные карты российских банковКакая кредитная карта лучше? Нет однозначного ответа на этот вопрос. Несколько десятков банков разработали огромное количество предложений, из которых очень сложно выбрать идеальное решение. Мы хотим познакомить вас с наиболее выгодными предложениями чтобы вы могли сравнить условия и принять решение.

Мы решили помочь посетителям нашего сайта, отобрав наилучшие кредитки среди нескольких десятков возможных, основываясь на отзывах наших клиентов. Проанализировав рынок, информация была структурирована в виде таблицы.

В таблице представлены лучшие кредитные карты по мнению редакторов сайта «Кредит Онлайн 24». Поверьте, нам было из чего выбирать и споры возникали не раз. Большинство из нас владеет этими картами, поэтому информация будет наиболее объективна.

Банк Макс. сумма* Без % дней % Ставка Заявка
Тинькофф Банк 300 000 55 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 100 от 23,99% Подать →
Почта банк 500 000 120 27,90% Подать →
ВТБ Банк Москвы 350 000 50 от 24,9% Подать →

Информация актуальна на август 2018

В данном списке нами отобраны кредитные карты, учитывающие главные предпочтения пользователей. К ним в первую очередь относятся:

  • Процентная ставка;
  • Кредитный лимит;
  • Срок беспроцентного периода;
  • Скорость рассмотрения онлайн заявки и доставка;
  • Размер ежегодной комиссии за обслуживание;
  • Сервисные функции (интернет-банк, SMS информирование, мобильное приложение, количество банкоматов и другие).

В чем преимущества выбранных нами кредитных карт?

Если вам необходима кредитная карта только в качестве финансовой поддержки в случае возникновения внештатных ситуаций, для этого идеально подойдет карта с максимальным беспроцентным периодом. Обратите внимание на карту Альфа-Банка 100 дней без процентов. Она даже позволяет снимать наличные до 50 000 руб. в месяц без комиссии.

С картой Тинькофф Банка вы можете погасить другой потребительский кредит (до 120 000 руб.) и получить беспроцентный период 120 дней на возврат долга. Это выгодный способ избавиться от другой задолженности с высокой процентной ставкой. Высокий процент одобрения заявок и удобство получения этой карты существенно добавляет ей популярности.

Если вы собираетесь тратить деньги только на покупки (в том числе в интернете), обратите внимание на предложение Почта Банка, который предоставляет 4 календарных месяца для погашения задолженности.

За кредитную карту от ВТБ Банка Москвы может не взиматься комиссия при годовом обороте от 120 000 руб. Также большое количество магазинов-партнеров будет способствовать получению максимальной выгоды от её использования.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Многих удивляет возможность взять кредит в банке по паспорту без справок и этому есть вполне логичное объяснение. Финансовые учреждения крайне неохотно соглашаются на сделки, которым характерна высокая вероятность риска. Куда охотнее банки выдают займы проверенным гражданам, у которых есть возможность подтвердить свою платежеспособности соответствующим документом.

Впрочем, как бы не хотели банковские организации рисковать своими деньгами, условия жесткой конкуренции на рынке заимствования вынуждают их идти на уступки клиентам. Сегодня никого уже не удивишь возможностью оформить кредит в банке только по паспорту без справок о подтверждении доходов. Разумеется, соглашаясь на подобную сделку кредитор сильно рискует, ведь фактически он не имеет никаких данных о материальном положении заемщика, но зато такие программы позволят банку значительно увеличить клиентскую базу.

В каких банках можно взять кредит только по паспорту?

Все представленные в таблице банки выдают кредиты по паспорту через оформление предварительной онлайн заявки, на которую вы можете перейти, нажав соответствующую ссылку на нашем сайте. Максимальные суммы и процентные ставки везде разные. Чтобы выбрать самое выгодное для вас предложение, вы можете отправить онлайн заявки на кредит сразу в несколько банков.

Банк Макс. сумма кредита без справок % Ставка Заявка
Ренессанс Кредит 100 000 от 11,9% Подать →
СКБ Банк 299 000 от 11,9% Подать →
Совкомбанк 40 000 от 12% Подать →
Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
ОТП Банк 200 000 от 12,5% Подать →
Home Credit 500 000 от 14,9% Подать →
Восточный Банк 200 000 от 14,9% Подать →
УБРиР 300 000 от 17% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Какие преимущества дает кредит, взятый в банке по паспорту без справок

Получаем кредит по паспорту

Изначально выдачей займов без справки о доходах и прочих бумаг, подтверждающих платежеспособность соискателя, занимались в основном мелкие кредитные структуры, сейчас же многое изменилась и подобные программы заимствования можно встретить даже в самых крупных банках. Причины этому банальны — рост спроса населения на такие займы.

В настоящее время услуга получения кредита по паспорту без справок о доходах пользуется большой популярностью среди российских граждан, что не могло остаться без внимания крупных кредиторов. Популярности данного вида заимствования есть весомые причины.

  • Многие выбирают кредит по паспорту за быстроту проведения сделки. Как правило, вся процедура происходит в течение одного дня. После получения одобрения вашей онлайн заявки из банка вам необходимо подъехать в ближайшее отделение чтобы подписать договор и получить деньги. Не каждый потребительский кредит удается получить за столь короткий промежуток времени.
  • Нельзя не отметить и тот факт, что кредиту по паспорту характерен незначительный процент отказов. Повышенные процентные ставки и как правило небольшие суммы, позволяют проявлять более лояльное отношение к заемщикам.
  • Чтобы получить заемные средства в рамках такой кредитной программы соискателю не придется искать поручителя или предоставлять залог.

Недостатки кредита по паспорту

Ни для кого не секрет, что любой кредитный продукт предполагает определенные недостатки и кредит по паспорту не является исключением. Следует понимать, что за лояльность кредитора придется платить и плата эта выражается в повышенной процентной ставке. В данном случае она будет несколько выше, чем при оформлении классического потребительского кредита с подтверждением дохода. Как было сказано ранее, подобные сделки предполагают для банка большой риск, который он компенсирует высокой стоимостью такого займа.

Но можно также однозначно сказать, что какой бы высокой не была процентная ставка по такому виду кредитования, кредит по паспорту будет на порядок выгоднее микро-займа в МФО, которые предоставляют заемные средства с процентными ставками около 2% в день (720% годовых).

Более высокие процентные ставки к сожалению не единственный недостаток. Так, например, для многих недостатком кредита по паспорту является незначительный максимальный размер займа. Как правило, в рамках такой кредитной программы удается получить не более 100 тысяч рублей. Не стоит рассчитывать и на продолжительный период заимствования. Обычно он не превышает трех лет. Хотя, брать такой заем на больший срок не совсем разумно, так как высокая процентная ставка приведет к весьма солидной переплате.

Требования к заемщикам, запрашивающим получение кредита по паспорту

Финансовые учреждения на вполне законных основаниях имеют право самостоятельно определять требованиям по отношению к соискателям. Условия кредитования могут отличаться в зависимости от политики конкретного банка, но как показывает практика, серьезных отличий не наблюдается.

Чтобы получить такой заем потенциальному заемщику необходимо предоставить кредитору паспорт РФ и иметь постоянную регистрацию по месту обращения за кредитом. Некоторые банковские организации также учитывают стаж работы на последнем месте, но обычно документальных подтверждений этому не требуется и достаточно слов клиента.

В обязательном порядке банк осуществит проверку кредитной истории потенциального заемщика и если в ней будут присутствовать большое количество негативных записей, велика вероятность, что в выдаче займа будет отказано.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Огромный выбор продуктов на рынке потребительского кредитования заставляет заемщика часами сидеть за компьютером в поисках лучшего предложения. Многие банки готовы предоставить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, но кому отдать предпочтение? На этот вопрос вам поможет ответить наш сервис «Кредит Онлайн 24».

В представленной ниже таблице все предложения упорядочены по величине процентной ставки (от меньшего значения к большему). Вы можете отправить онлайн-заявку на кредит в каждый представленный банк и таким образом, получив ответы, сравнить предоставленные условия кредитования чтобы выбрать лучшее. В нашем рейтинге участвуют только те банки, которые готовы принять быстрое решение, требуют минимальное количество документов и заслужили доверие многих тысяч заемщиков.

Банк Макс. сумма % Ставка Заявка
Ренессанс Кредит 700 000 от 11,9% Подать →
СКБ Банк 1 300 000 от 11,9% Подать →
Совкомбанк 1 000 000 от 12% Подать →
Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
ОТП Банк 1 000 000 от 12,5% Подать →
ВТБ Банк Москвы 3 000 000 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 от 13,99% Подать →
Home Credit 850 000 от 14,9% Подать →
Восточный Банк 500 000 от 14,9% Подать →
УБРиР 1 000 000 от 15% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Все представленные в таблице кредитные учреждения имеют лицензии Центробанка и работают максимально открыто и честно по отношению к своим клиентам. Выбирая потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в этих банках, вы можете быть уверены в отсутствии скрытых комиссий и платежей. После предварительного одобрения вы должны будете подписать кредитный договор, в котором будет указана ваша процентная ставка, полная стоимость кредита и график ежемесячных платежей с точным указанием всех сумм.

Если вы хотите получить кредит с минимальной процентной ставкой, вам необходимо предоставить банку полный комплект требуемых документов и иметь хорошую кредитную историю.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам или сотрудникам банка, в котором берете ссуду, в случае возникновения каких-нибудь вопросов.

Проводя постоянный мониторинг банковских кредитных продуктов в 2017 году, мы готовы предоставить средние цифры, на которые следует ориентироваться будущему заемщику выбирая для себя потребительский кредит.

Процентные ставки

Процентные ставки по потребительским кредитам колеблются в диапазоне от 11,9% до 49% годовых. При этом наиболее часто выдаются займы со ставкой в пределах от 14,9% до 22%. Банки имеют более лояльное отношение к своим зарплатным клиентам и готовы снижать для них ставки. Также вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку обращаясь за вторым или третьим кредитом в один и тот же банк.

Суммы займа

Постоянное снижение минимальной суммы займа, позволяет конкурировать с микро-кредитными организациями. Сегодня вы можете запросить у банка даже 40 000 руб. под вполне вменяемый процент. Единственный минус — вам придется поехать в офис чтобы подписать договор и получить деньги. Максимальная сумма может доходить до 3 000 000 руб. В среднем занимают в диапазоне от 150 000 руб. до 400 000 руб.

Срок кредитования

Максимальный срок кредитования может составить 7 лет. Но как правило, он не превышает 3 года. В случае финансовых затруднений, вам могут пойти на встречу и продлить срок, произведя пересчет ежемесячных платежей.

Штрафы

Штрафы за просрочку назначаются банками в индивидуальном порядке. Для потребительского кредитования обычно применяется начисление процентов за каждый день просрочки. Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, которые могут повлиять на выплату долга, лучше известить об этом банк заблаговременно, скорее всего вам дадут отсрочку (о такой возможности вы можете прочитать в вашем кредитном договоре, если это предусмотрено банком). В противном случае вас может ожидать штраф от 0,1% до 2% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Досрочное погашение

Досрочное погашение приветствуется банками и условия его предоставления обязательно должны быть указаны в договоре. В большинстве случаев это возможно без комиссии. Для этого вам необходимо обратиться в банк заблаговременно и узнать точную сумму оставшегося долга до следующего ежемесячного списания. Затем перевести деньги на ваш кредитный счет и подать в банк заявку на досрочное (или частично досрочное) погашение кредита. Вы сможете это сделать в личном кабинете на сайте банка или с помощью звонка в клиентскую службу.

Комиссии за выдачу кредита

Наверное, остался всего десяток банков, которые взимают комиссию за выдачу кредита. Будьте всегда начеку и удостоверьтесь в отсутствии навязанных платежей. Обращайте особое внимание на сноски в договоре, набранные мелким шрифтом. Как правило, именно там указываются условия, которые хотят утаить от вашего внимательного взгляда.

Подводя итоги, можно сказать, что постоянный рост конкуренции вносит коррективы значительно смягчающие условия выдачи займов населению. Это идет на пользу заемщикам и потребительские кредиты с низкой процентной ставкой уже далеко не редкость. Они позволяют нам не откладывать свои мечты на потом.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Если у вас есть желание взять потребительский кредит под низкий процент — вы на правильном пути! Исследование рынка потребительского кредитования позволило нам составить список банков, которые выдают займы с минимальными процентными ставками. Этот список меняется ежемесячно, следите за обновлением информации.

Минимальные процентные ставки для потребительских кредитов

Банк Макс. сумма % Ставка Заявка
Ренессанс Кредит 700 000 от 11,9% Подать →
СКБ Банк 1 300 000 от 11,9% Подать →
Совкомбанк 1 000 000 от 12% Подать →
Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
ОТП Банк 1 000 000 от 12,5% Подать →
ВТБ Банк Москвы 3 000 000 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 от 13,99% Подать →
Home Credit 850 000 от 14,9% Подать →
Восточный Банк 500 000 от 14,9% Подать →
УБРиР 1 000 000 от 15% Подать →

Информация актуальна на август 2018

* Максимальная сумма выдаваемого банком потребительского кредита по двум предоставленным заемщиком документам без справки подтверждения дохода и поручительства.

Как можно видеть из списка, некоторые российские банки охотно выдают потребительские кредиты менее чем под 15% годовых. Среди них «Ренессанс Кредит», Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк, ОТП Банк. В некоторых кредитных организациях будут готовы рассмотреть вашу заявку без подтверждения доходов. Например, Восточный банк позволяет подать заявку на кредит до 500 000 руб. под фиксированную ставку 15% годовых без справок о доходах, поручителей и залога. Для этого вам понадобится только паспорт РФ.

заявка на потребительский кредит под низкий процент в ОТП Банк

ОТП Банк

Ставка 12,5%

Многие советуют именно этот банк для получения выгодного кредита наличными с низкими процентными ставками благодаря очень быстрому рассмотрению поданных заявок и выдачи денег в день обращения. Значительно выигрывая в скорости, он также предлагает лучшие процентные ставки, что конечно радует.

Заявка онлайн в ОТП Банк →

Потребительский кредит под низкий процент в банке «Ренессанс Кредит»

Ренессанс Кредит

Ставка 12,9%

В «Ренессансе» вы можете оформить потребительский кредит под низкий процент по двум документам. Если вы проживаете в крупном городе, филиалы этой кредитной организации вы легко сможете обнаружить не далеко от вашего дома. Достаточно большая максимальная сумма займа и длительный срок погашения, смогли оценить по достоинству тысячи довольных клиентов.

Заявка онлайн в «Ренессанс Кредит» →

Выгодный кредит в Сбербанке

Сбербанк

Ставка 14,9%

Если вы нацелены занять денег у Сбербанка, приготовьтесь обязательно предоставить справки о вашей зарплате. Более выгодные условия традиционно получают зарплатные клиенты банка. Не лишним будет также дать информацию о ваших поручителях. Сбербанк не лучшее место для получения срочного кредита под низкий процент, потому что срок одобрения вашей заявки составляет от двух рабочих дней.

потребительский кредит под низкий процент

Восточный Банк

Ставка 15%

Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, не нужно расстраиваться. В Банке Восточный очень хорошие шансы получить одобренную заявку даже для таких клиентов. Естественно, вы бы хотели взять кредит с более низким процентом, но, когда на руках есть только паспорт и срочная необходимость в денежных средствах, выбирать особо не приходится.

Заявка онлайн в Восточный Банк →

Оформление потребительского кредита под низкий процент

Существует 3 простых шага на пути получения потребительского кредита с выгодными условиями.

Первое что нужно сделать – отправиться в тот банк, в котором вы получаете на карточку зарплату. Банки более снисходительно относятся к таким клиентам, предоставляя возможность получить заем под минимальный процент.

Перед подачей заявки, подумайте какие документы вы сможете предоставить банку для подтверждения вашего дохода. Кто может выступать в качестве вашего ответственного лица (поручителя). Какие аргументы вы предоставите банку, чтобы он убедился в вашей платежеспособности и целевому расходованию средств. Получить кредит по паспорту без справок на сегодняшний день реально, но зачем обременять себя лишними расходами, если можно собрать все необходимые документы.

Разошлите онлайн заявки сразу в несколько банков. Соберите и проанализируйте условия для каждого, сделанного вам предложения. Выберите лучшее предложение и отправляйтесь в ближайший офис за наличными. Не забудьте, что удобство расположения офиса банка и комиссии за зачисление денег на ваш счет для погашения кредита также имеют значение в вашем выборе.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

Иногда бывает достаточно сложно планировать предстоящие траты, и после полного расхода семейного бюджета остаются несколько крайне важных покупок на которые денег уже нет. Это может быть оплата образования или квартплаты, починка автомобиля или срочный ремонт в квартире, внезапная болезнь – причин может быть много. Бывает даже так, что просто не хватает денег на еду. Обратиться к родственникам или друзьям многим не позволяет чувство гордости и нежелание занимать деньги у близких людей. Вас сможет выручить заем до зарплаты на карту.

Чаще всего с такой проблемой сталкиваешься, когда до получения заработанных денег на карту остается всего лишь несколько дней. Нужно только «перехватить» у кого-нибудь немного денег до зарплаты.

Заем до зарплатыЗаем до зарплаты на карту уже не новый способ одалживания денег и пользуется большой популярностью. Главная особенность — минимальные требования для получения займа и максимальная скорость обработки вашей онлайн заявки. Вам может быть перечислена сумма от 3000 до 50 000 руб. в течение нескольких минут.

Микрофинансовые организации не потребуют от вас целевого расходования предоставленных средств, вы можете тратить деньги на всё что посчитаете нужным — покупка смартфона или одежды, погашение другого долга, оплата любых услуг. Получив заем на карту, вы сможете распоряжаться всей суммой как захотите.

Редакторы сайта KreditOnline24.ru очень внимательно следят за всеми изменениями условий предоставлений займов, поэтому здесь вы всегда сможете найти самую актуальную информацию, сравнить её и выбрать для себя наилучшие условия кредитования. С нами вы сможете сэкономить время и быстро получить на карту необходимую вам сумму. Мы сотрудничаем только с известными и благонадежными кредитными организациями, имеющими все разрешения на осуществление своей деятельности. Наш сервис не берет комиссию или каких-либо других вознаграждений за оформление займа, вы заполняете заявку на сайте организации, которая предоставит вам заем.

МФО Макс. сумма* % Ставка Заявка
Kredito24 30 000 1,90% Подать →
МигКредит 99 500 от 0,27 % до 1,84 % Подать →
Turbozaim 15 000 2.17% Подать →
Creditplus 0% первый заем 15 000 от 1.7% до 2.15% Подать →
Центр Займов 0% первый заем 100 000 от 0.8% до 2% Подать →
E zaem 0% первый заем 15 000 от 1.64% до 2.17% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Онлайн заем до зарплаты на карту предоставляется с быстрым решением на прозрачных условиях

Для получения займа до зарплаты на карту вам не придется долго ждать, после отправления заявки вы получите одобрение в течение нескольких минут. Затем нужно будет согласиться с договором оферты, предоставив данные вашей банковской карты, на которую будет сделан перевод средств. Как видите, чтобы получить заем вам даже не придется выходить из дома.

В отличие от банков, микро-финансовые организации относятся более лояльно к заемщикам и позволяют «закрыть глаза» на проблемы в кредитной истории. Но если у вас есть несколько активных кредитов с просрочками, шансы получить даже минимальный заем до зарплаты будет не велик.

Преимущества получения микрозайма

Минимальное количество документов и скорость оформления — не единственные преимущества быстрого получения денег на карту. Есть целый ряд других плюсов:

  • Ваша онлайн заявку на получение кредита может быть обработана в любое время, МФО работают круглосуточно.
  • 100% онлайн оформление. Вам не придется посещать офис для получения денег, достаточно только правильно заполнить онлайн заявку и дождаться одобрения в виде СМС сообщения или звонка менеджера.
  • Скорость получения денег на карту значительно превосходит все другие способы выдачи заемных средств. После одобрения отправленной онлайн заявки, деньги на вашу карту поступят в течение 30 минут. Также возможно получение займа через электронные кошельки и системы денежных переводов (для наличных).
  • Вы сами выбираете куда вам переводить деньги. Если у вас нет банковской карты, вы можете запросить перевод в электронные кошельки Киви, Яндекс, WebMoney и др.

Только паспорт и контактные данные

В большинстве случаев, чтобы запросить заем до зарплаты на карту, от вас не потребуют ничего кроме паспорта и контактных данных. Если вы хотите, чтобы вам перечислили деньги на банковскую карту, нужно также указать номер карты. Она обязательно должна быть оформлена на вас и принадлежать также только вам. Вам должно быть 18 лет (иногда требуют 21 год) и желательно чтобы у вас был постоянный источник дохода.

Условия предоставления займа до зарплаты у всех разные. Процентная ставка в среднем составляет 1,9%. В некоторых МФО действуют эксклюзивные предложения для новых клиентов. Если вы впервые обращаетесь в такую организацию, вам могут выдать первый заем под 0%. Смотрите в таблице специальную отметку рядом с такими МФО.

Досрочное погашение займа

В большинстве случаев вы всегда сможете погасить кредит, выданный вам до зарплаты на карту ранее срока, указанного в договоре. Возвращая средства раньше, вы заплатите проценты только за те дни в течение которых у вас была задолженность.

Если подходит срок возврата, но у вас нет необходимой суммы чтобы это сделать, не нужно паниковать. Большинство МФО предоставляют возможность продлить срок возврата средств, предлагая заемщику оплатить только проценты за прошедший период.

Рассчитаться с долгами можно любым удобным способом

  • Вы сможете использовать банковскую карту для погашения займа;
  • Безналичный перевод на счет МФО с указанием номера договора;
  • Популярные электронные кошельки (Яндекс, Киви, WebMoney и др.);
  • Наличными (при наличии микро-кредитной организации в вашем городе).
Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))

На этой странице представлен обзор предложений российских банков, позволяющих оформить кредит онлайн с моментальным решением. Для получения кредита вам понадобится минимальное количество документов, как правило это только паспорт. Вы можете сравнить условия предоставления займов и выбрать наиболее подходящее для вас решение.

Моментальное решение

Содержание:
Каким образом оформляется заем с моментальным решением.
Как заполняется онлайн заявка на кредит.
Документы, необходимые для получения кредита.
Список российских банков, позволяющих оформить кредит онлайн с моментальным решением.
Кредитные карты в качестве альтернативы.

Вы получите решение от выбранных банков в течение нескольких минут, даже не успеете отойти от компьютера. Поход по отделениям и простои в очередях остались в прошлом, им на смену пришли новые онлайн технологии, позволяющие сэкономить огромное количество времени будущим заемщикам.

Оформление кредита посредством онлайн заявки с моментальным решением — удобное и уже проверенное средство получения займа, которое заслужило доверие многих клиентов. Рассмотрим подробно, как это можно сделать и сравним предложения ведущих российских банков.

Каким образом оформляется заем с моментальным решением

Современные интернет-решения позволяют упростить многие задачи, финансовые также не являются исключением. Банки стремятся максимально упростить обработку запросов со стороны клиентов на выдачу ссуды. Вы можете оформить кредит онлайн с моментальным решением с помощью заполнения электронной формы-заявления на сайте банка. Некоторые кредитные организации гарантируют ответ в течение нескольких минут и это, как показывает практика, действительно работает.

Такая скорость принятия решений возможна благодаря точному алгоритму обработки онлайн заявок со стороны клиента. Попадая в руки специалистов аналитического отдела, они проходят проверку указанных в заявке данных, позволяющих судить о финансовом благополучии клиента. Далее после обработки всей информации выносится решение.

Если прийти в отделение банка и подать заявление в бумажном виде, ответ можно ждать в течение нескольких дней (в некоторых организациях даже недель). Электронный документооборот значительно ускоряет все процессы взаимодействия внутри организации.

Сервисы, размещенные на страницах официальных сайтов кредитных учреждений, иногда просят загрузить отсканированные или сфотографированные копии ваших документов. Это вполне допустимо, но в целях безопасности лучше ещё раз убедиться в том, что вы находитесь на официальном сайте и подключены через защищенное соединение. Как правило, загрузка копий документов позволяет иметь больше шансов на успех оформить кредит онлайн с моментальным решением.

Вашим преимуществом может стать возможность отправить заявления сразу в несколько банков. Затем вы сможете сравнить одобренные условия кредитования, чтобы выбрать для себя самый выгодный вариант. Всего за 20-30 минут вы сможете отправить сразу несколько онлайн заявок. Это гораздо быстрее, чем лично подавать обращения в отделениях банков.

Как заполняется онлайн заявка на кредит

На примере самого популярного российского банка рассмотрим, как оформляется онлайн займ с моментальным решением. Для начала, выбрав нужную страницу на сайте, вам предстоит определиться с программой кредитования:

  • Выдача обычного потребительского кредита;
  • Займ с поручительством (созаемщиком);
  • Оформление ссуды под залог (недвижимость, авто и т.д.).

Сразу нужно сказать, что к зарплатным клиентам (если вы получаете зарплату на карточку этого банка) отношение более лояльное и они могут рассчитывать на меньшее количество документов при оформлении займа и низкие процентные ставки.

Если вы не готовы предоставить поручителя или залог для оформления кредита, вам лучше сразу выбрать первый вариант кредитования. Другие два позволяют получить более выгодные предложения, которые заключаются в более низкой процентной ставке и увеличенной сумме займа.

Как показывает статистика, для клиентов с хорошей кредитной историей банки готовы предоставить до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки могут начинаться от 12% для зарплатных клиентов и от 15% для всех остальных.

Перед отправлением заявки на кредит рекомендуем вам рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора. Как правило, он находится где-то рядом с онлайн формой на сайте. Если размер вашей зарплаты по мнению банка не позволяет запросить требуемую сумму, вы сразу получите об этом предупреждение и сэкономите свое время. Калькулятор также позволяет «подогнать» размер ссуды под вашу зарплату, это удобно, и вы можете сразу понять на что можете рассчитывать.

Онлайн заявка на кредит с моментальным решением

Если вы обращаетесь в крупный известный банк, поинтересуйтесь сразу возможно ли в нем оформить кредит онлайн с моментальным решением. Даже поданные через интернет заявки могут обрабатываться несколько дней (кроме банков из нашего списка, смотрите в таблице).

Заполняя анкету вас попросят указать личные данные (паспорт, прописка, контактный телефон). Также вас могут спросить о вашей занятости (место работы, должность, стаж), размере получаемой зарплаты и иных доходов (если они есть). После этого вы указываете необходимый размер займа и срок кредитования. Если вы являетесь зарплатным клиентом, не забудьте это отметить в соответствующем поле.

После получения всех данных, банку потребуется время на принятие решения. К сожалению далеко не все банки гарантируют моментальный ответ. Иногда на это уходит несколько дней. В нашем списке предложений, представленных в таблице представлены банки, которые действительно готовы предоставить моментальное решение.

В Сбербанке на быстрое принятие решения могут рассчитывать только зарплатные клиенты, потому что большинство данных заемщика не нуждается в дополнительной проверке. В большинстве случаев для предоставления документов достаточно только паспорта.

Документы, необходимые для получения кредита

Для заполнения онлайн заявки и получения быстрого предварительного решения обычно требуется стандартный набор документов, но в некоторых банках он может иметь некоторые различия. Обычно пакет предоставляемых документов включает:

Документы для получения кредита

  • Паспорт РФ;
  • Действующая прописка на территории РФ;
  • Второй документ удостоверяющий личность (иногда это не требуется): заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Информация из вашей трудовой книжки: дата трудоустройства, стаж работы, название компании.
  • Данные о доходах: размер вашей зарплаты и других доходов (при наличии).

Некоторые кредитные учреждения готовы предоставить кредит только по паспорту без справок о доходах, поручителей и залога. Максимальная сумма займа в таком случае будет не более 300 000 руб. и процентные ставки немного выше, чем оформление потребительского кредита с полным пакетом документов. Но в любом случае этот заем будет на порядок выгоднее микро-займа в МФО.

Список российских банков, позволяющих оформить кредит онлайн с моментальным решением

Во все представленные ниже банки вы можете отправить онлайн заявки и получить моментальное решение. Каждое предложение может отличаться требованием к заемщику, количеству документов (иногда достаточно только паспорта), процентными ставками и сроком кредитования.

Банк Макс. сумма % Ставка Заявка
Ренессанс Кредит 700 000 от 11,9% Подать →
СКБ Банк 1 300 000 от 11,9% Подать →
Совкомбанк 1 000 000 от 12% Подать →
Touch Bank 1 000 000 от 12% Подать →
ОТП Банк 1 000 000 от 12,5% Подать →
ВТБ Банк Москвы 3 000 000 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 от 13,99% Подать →
Home Credit 850 000 от 14,9% Подать →
Восточный Банк 500 000 от 14,9% Подать →
УБРиР 1 000 000 от 15% Подать →

Информация актуальна на август 2018

На сайте каждого банка разработан удобный личный кабинет, позволяющий заемщику видеть полную картину всех предыдущих действий по зачислению и снятию средств, а также размер оставшейся задолженности и дату следующего списания ежемесячного платежа.

Для погашения долга предусмотрен огромный выбор способов зачисления средств на ваш кредитный счет. Большинство из них позволяет перевести деньги без комиссии.

Кредитные карты в качестве альтернативы

Удобство кредитной карты заключается в возможности получения ссуды по мере необходимости без бумажных проволочек и наличие беспроцентного льготного периода, позволяющего выплатить задолженность без комиссии. Но есть и пара минусов – это небольшой кредитный лимит (обычно он не превышает 300 000 руб.) и более высокие проценты в случае просрочки в сравнении с потребительским кредитом.

Банк Макс. сумма* Без % дней % Ставка Заявка
Тинькофф Банк 300 000 55 от 12,9% Подать →
Альфа-Банк 1 000 000 100 от 23,99% Подать →
Почта банк 500 000 120 27,90% Подать →
ВТБ Банк Москвы 350 000 50 от 24,9% Подать →

Информация актуальна на август 2018

Для каждого клиента назначается процентная ставка и кредитный лимит в индивидуальном порядке. Для оформления кредитной карты с моментальным решением вам также необходимо отправить онлайн заявку. Для выпуска большинства кредитных карт достаточно будет только предъявление паспорта гражданина РФ.

У каждой кредитной организации свои условия предоставления кредитных карт, некоторые из них отличаются увеличенными беспроцентными периодами. В качестве примера можно привести кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» и карту Почта Банка, позволяющую вернуть деньги без процентов в течение 120 дней (только при оплате товаров или услуг).

Подводя итоги, можно сказать, что сегодня есть прекрасная возможность быстро оформить кредит и получить моментальное решение, отправив онлайн заявку. Очереди в отделениях банков и долгие дни рассмотрения заявлений остаются в прошлом. Постепенно банки начинают составлять серьезную конкуренцию микро-финансовым организациям, значительно повышая скорость и качество обслуживания.

Если информация оказалась вам полезной — сохраните страничку у себя в социальных сетях. Так вы не потеряете нужную информацию и сделаете нам приятно! ))